北京湿疹的医院 http://pf.39.net/bdfyy/bdfrczy/210405/8814564.html过个年，有娃的压岁钱估计攒了不少。
没娃的，年终奖陆陆续续也发下来了。
怎么给手上这笔钱找个稳妥的好去处，也很讲究技巧。
懂搞钱的朋友肯定会拿一部分去做钱生钱的买卖。
不过在股市大涨大跌、利率下行的大背景下，做个投资还是挺提心吊胆的。
要想找个长期、无风险有收益的产品，那是相当的难。
全无希望了吗？那也不是，比如年金险、两全险等投资型保险就可以。
一、投资型保险都有哪些优势？
年金险、两全险、增额终身寿险等保险产品都算投资型保险的一种。
它们的一些优势是其他金融产品不具备的。
具体的优势有3点：
1、安全可靠，有兜底
2、收益明确，穿越牛熊
3、兼顾流动性，可以应急
下面分别详细讲讲：
优势一、安全可靠，有兜底
买了以上投资型保险，就和保险公司签订了合同，有法律效力，保险公司必须要做到。
即使保险公司破产或倒闭，那也没事儿。
《保险法》第89条和92条规定，万一人寿保险公司倒闭了，也会有其他的保险公司来接手，保单不受影响。
比如之前安邦人寿解散，卖出的保单就移交给了其他保险公司，买了安邦保险的小伙伴利益不会受损。
优势二、收益明确，穿越牛熊
这些保险，什么时候保单账户里有多少钱，都会写在合同里的，雷打不动。
怎么理解？
不管牛市还是熊市；
不管银行利率降到多少；
到了什么时间有多少钱都是确定的，不受影响。
用行话来说，就是锁定利率。
举个例子，现在一些好的投资型保险可以达到终身3.5%左右的复利，折算成单利在15%左右。
现在大趋势是降息，国外很多国家已经是负利率时代了。
国内的利率趋势也是在缓慢下降，等十几年或者几十后，别的产品利率很低甚至为负时，现在买的终身3.5%的复利就很香了。
优势三、兼顾一定流动性，应急也能行
有的投资型保险有减保功能，需要用钱时可以取一部分出来，剩下的会继续在保单里复利增值，资金安排更灵活。
如果只是临时需要大额资金，大部分保险也可以选择不影响有效保额增长的保单贷款来应急。
二、两全、终身寿、年金都有什么区别
两全险（增额型）、增额终身寿和年金险，都是投资型保险。
1、定义不同
年金险大家比较熟悉，简单说就是年轻的时候每年交钱，到约定时间之后每年领钱。
增额终身寿本质上是个寿险，身故就赔付增值了的保额。但增额终身寿不用等到人走了才拿到这笔钱。
它有个减保功能，中途就可以减保取现金价值。而且这种产品的现金价值增长很快。
两全险（增额型）就是保障期限内，身故了就赔身故金。
保障期到期，还活着就给一笔增值后的满期金。
它也不用等到期或者身故了才能拿，如金满意足也有减保功能，可以随时领取现金价值。
就是保障期限更灵活的投资型保险。
它们之间在功能和使用场景上也存在不同的差异。
就像摩托车和小汽车一样，都是代步工具，但各自有擅长的发挥场地。
2、领取方式及资金使用灵活度不同
年金险：只有到了约定时间才开始给付年金，而且给付的年金金额以及频率都在投保时约定好了，领取时间和金额都很稳定。
如果是终身养老年金，即使现金价值为0了，也依然可以领取。
增额终身寿险：只要保单的现金价值不为0，符合要求的情况下，都可以拿出来。
但只要现金价值为0了，这份保单就会失效。
两全险（增额型）：到了约定期限后，会一次性给付约定金额，期间如果有需要，也可以随时领取（领取后会影响到有效保额）
三、5款产品的特色优势
1、金满意足-短期收益高，适合用来做教育金
金满意足的有效保额会按3.99%复利增长，满期生存即可给付。
而且短期收益很高，第10年的IRR就有3.48%，属于市场第一梯队。
急需用钱的时候，还可以随时领取一部分出来应急，灵活性很高。
（注：提前领取会影响到有效保额）
用来当孩子的教育金再合适不过了。
给0岁男宝买10万每年，交5年，保至30岁，共50万。
等孩子30岁成家立业时，刚好可以领取万的满期金。
满期金是已交保费的2.6倍。
想安全稳健，收益高，金满意足很不错。
过年时孩子也收了不少压岁钱，用金满意足收好压岁钱也挺好。
2、守护神-长期收益高，领取灵活
爱心守护神的长期IRR具有很强市场竞争力，最高可达3.48%左右。
越早买守护神，老了之后每年可领取的钱越多，轻松跑赢同辈。
而且守护神支持随时领取，领多少钱什么时候领都自己定，官方
