北京痤疮专治医院 https://m-mip.39.net/baidianfeng/mipso_8578752.html其实这是一个很大的题目，但是我还是想用比较简短的篇幅讲清楚，毕竟每个人的时间都是宝贵的，我们尽量不要彼此消耗。
心急的朋友，直接拉到文末，看结论。
有时候，我跟别人推荐一家保险公司的产品，他们的第一反应不是问我保障怎么样，而是质疑这家公司的可靠程度，包括我身边的保险从业者。这是非常正常的反应，毕竟保险作为一项长期的投入和保障，我们关心公司的实力是正常且必要的。
但是，我今天要跟大家说的是，大可不必过于担忧。
我从以下三个方面来论证我的观点：
01
申请保险牌照——难于上青天
改革开放以后，中国的保险业逐渐复苏，90年代前后几大巨头相继出世。经过40多年的发展，目前保险公司的数量仅有余家。
年以来，保险牌照发放持续收紧，银保监批准筹建的保险机构屈指可数，年6家，年4家，年1家，年的数据我查了一圈没查到，大概率为0。
随着市场准入门槛越来越高，未来申请牌照的难度只会越来越大。
拿百度举个例子：百度的保险梦碎了两次，年百度联手德国安联、高瓴资本成立百安保险，以失败告终，而后又联手太保财险一通筹建，再度梦碎。在当前的入场环境下，即使是百度这种重量级选手，想拿一张保险牌照都如此之难。
02
公司经营管控——严格到变态
拿到经营牌照后，不是高枕无忧，而是噩梦的开始。
监管部门用一切你想得到的、想不到的办法监视保险公司的一举一动。
评价一家保险公司实力的核心指标，是看它的偿付能力（可以简单理解为保险公司还钱的能力），指标越高，代表它还钱的能力越强。这个指标又分为三类：核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率以及风险综合评级，根据这三类指标将保险公司分成A、B、C、D四个级别，进行分类监管。偿付能力严重不足的，监管机构直接接管，手把手教学。就像以前的安邦保险和现在的“明天系”保险公司。
可以说是非常用心了。
因为我本身从事一些保险合规工作，所以对保险监管*策和细节多少了解一些，个中心酸，实难言表。
03
破产法律保障——体验不一般
很多保险代理人推销保险的时候，经常跟客户讲一句话，保险公司不会破产的，放心买吧。纯属扯淡。
没有不会破产的公司，只是时间早晚而已。
我国的保险法第九十条规定“保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算”，在资不抵债的情况下，保险公司可以破产，白纸黑字清清楚楚。
保险公司破产了，保单咋办，保险法第九十二条规定“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让”，保险公司破产了，保单持有人的权益依然可以得到保障。
最后回到本文的主题“买保险是选品牌，还是看保障”
我的回答是这样的：
一、如果手头紧张、预算有限，想买一份保险转移重大风险，我建议在有限的预算内做高保额，选择性价比高的中小保险公司；
二、如果预算充足，没什么生活压力，想要更好的服务体验，不太在意性价比，建议选择知名保险公司。
所以你有自己的答案了吗？
（其实本文涉及到很多制度层面的细节，因为篇幅限制，我就不一一展开了。如果读者有疑问或者质疑，都可以联系我，我们再进行深入交流）
下期预告
下一期的主题是，“我该拿多少钱买保险”。
我是李二蛋，下期再见。
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TheEnd
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