保险 [复制链接]

今天聊聊保险，很多人对保险的印象还停留在坑人没什么用的阶段，每年花大几千真出了事，这不赔那不赔的。

由于国内金融行业并不成熟，尤其保险行业，被很多人把市场做乱了，导致身边到处是坑人的例子。

有些人可能会说我公司都买了社保还买保险干嘛，本来收入就有限，但等你真生病了会发现社保很多是不报的，且比例很有限。毕竟社保的门槛最低，不需要健康告知，只能提供一个最最基本的保障。

保险产品本身是低风险高杠杆的好产品，只是很多人买保险连自己买的什么险总都不了解，更何况具体内容了，一份保险合同几十页完全看不懂。很多人认为保险都是有钱的家庭有多余的钱才会多买一份保障，但恰恰相反，保险尤其是对于一般家庭来说更为重要，一旦遇到重大变故很难承担其风险。

随着社会的进步和发展，保险的很多核心观念真的需要改一改了：

1、大人优先于小孩购买，因为大人是经济来源，尤其是家里的经济支柱，一旦家庭经济来源没有了，还需要大笔费用治病，家庭不堪重负。

2、保险越早买越好，谁也不知道意外什么时候来，比如重疾险一旦体检身体有一些小毛病就可能以后都买不了了。买的越早就越早有保障，且价格越低，因为价格是合同固定的。

3、网上买保险跟线下找保代人买法律效力是一样的，且性价比更高。早都21世纪了，网络电话这么发达，线上赔付效率一样很高的。

4、保险公司破产了，保险合同仍然有效，之前的安邦保险就是国家接盘变为大家保险，之前购买该公司的保险仍然是有效的，不受任何影响。

5、任何正规的保险产品都是具有同等的法律效力的，并不是说买大公司就比小公司的保险产品更靠谱，保险是国内最难拿到的金融牌照，监管上也是最为严格的，大公司线下代理人服务贴身但成本也高所以价格也贵的不止一点半点的，如国内某大型集团推出的平安*福，小孩一年都要上万很正常。

目前市场上主流保险大致分为：寿险、重疾险、医疗险、年金险，意外险（优先考虑意外险、医疗险、重疾险，有条件可以考虑寿险和年金险），用白话简单解释每种保险如下：

寿险主要是内容是被保险人身故或全残，能给家人留下一笔钱生活，适合给家庭经济支柱买。

重疾险主要内容是，一旦确诊合同范围内的疾病，一次性赔付保额，目前市面上有单次也有多次赔付的。

医疗险，类似于医保的报销，可以简单理解为社保的补充吧，门诊或住院的，一般超过一万以上才能报销，常规都是一年一买，不保证能续，少量有五年或以上的。

意外险从字面看就是发生意外，包括交通事故等各种意外

年金险，类似于一种收益确定的理财产品，你在保险公司投了一笔钱，在未来的某一段时间内，可以每月或每年在保险公司领一笔钱，收益率固定，一般利率是4.%或3.5%（请注意这里是复利利率，稍有常识的会知道单利和复利的区别）有。

下一篇会说明不同的人群适合的险种，以及每种保险推荐的产品。