治疗白癜风效果好的医院 http://pf.39.net/bdfyy/身边很多家庭的第一份保单，都是为孩子买的，可惜的是很多人都没买对~
最常见的就是一张保单啥都能保的分红险，重疾、身故、养老，年年还有额外分红……
这类保险最大的特点就是投资回报率低，价格特别贵，保障功能弱，真正出险的时候会发现很鸡肋。
如何避坑？??唯有自己多学习。
如果避免亲朋好友入坑？减少各种众筹信息出现频率？??朋友圈多转发大特保科普文章，刷新他们陈旧的保险观。（忍不住打了个小广告）
回到正题，不到元预算，如何为孩子买到充足的重疾保障？
答案看这里↓↓↓
慧馨安少儿长期重疾上线啦！
产品介绍
产品名称：慧馨安少儿重疾
保障额度：10万~50万
保障时间：20/25/30年
投保年龄：28天~17周岁
等待期：天
缴费期限：一次缴清/3年交/5年交/10年交/15年交
保障内容：
①50种重疾，涵盖少儿高发重疾
②可选轻症保障，35种轻症，涵盖少儿高发轻症。
③轻症豁免，被保险人获得轻症赔付后，无需缴纳剩余保费。
④8种高发重疾双倍赔付，保额最高翻倍至万。
⑤身故责任，如果被保险人因意外或者等待期后因非意外原因导致身故，保险公司返还已缴纳保险费。
产品亮点
1、价格便宜
这款产品最大的优点就是便宜！便宜！便宜！在同类型的产品中，保费极具竞争力。
0岁男孩，50万保额，保30年，20年缴费
不含轻症元/年
含轻症元/年
2、8种特定少儿重疾翻倍赔付
价格虽然便宜，保障却非常充足。
除了50种重疾保障外，8种少儿特定高发重疾双倍赔付，双倍赔付，最高万。
保保看了下，儿童阶段发病率较高的重疾，涵盖在内：
白血病、溶血性尿*综合征、重症手足口病、严重原发性心肌病、严重瑞氏综合征、疾病或意外所导致的智力障碍、严重脊髓灰质炎、严重幼年型类风湿性关节炎。
3、可附加轻症、轻症豁免
之前文章跟大家聊过轻症豁免的重要性，建议稍微多花点钱买含轻症版。
关于为啥建议买含轻症版，参考文章《为什么一再强调，要购买含轻症豁免的重疾险？》。（点击文章标题即可阅读）
慧馨安的轻症种类比较全面，此外，轻症赔付比例也非常有诚意，高达30%~
承保公司
最后来科普下大家普遍关心的承保公司~
慧馨安少儿重疾由和谐健康保险公司承保，和谐健康是经中国保险监督管理委员会最早批准开业的全国性、专业性健康保险公司之一。
它的母公司大家都听过，世界强的安邦保险集团，全球保险企业排名第20位，安邦保险集团总资产达到亿元。
这款产品一直是跟身边的新手父母强推的，性价比真的很高~
文章末尾跟大家聊一聊为什么推荐给孩子买定期重疾险。
很多父母给孩子买重疾险，都是先考虑买终身，为人父母的心情可以理解，总是想将孩子一辈子都规划好。
但是一般情况下保保都建议给孩子买到成年即可。
主要是出于以下的因素考虑：
1、现在买的保额，50万、万，经历几十年的通胀后，不够覆盖治疗费。
80、90后们可以参考小时候父母给买的1万、3万、5万的保单，当年看来也是“巨额”，如今这点保额明显不够用。
无论是买定期重疾还是终身重疾，等孩子长大成人后，同样面临保额不足的状况，还是需要补充保额。
①孩子30岁时，身体康健??重疾险产品不断迭代更新，成年后孩子可以选择更加适合自己的重疾险产品。
②不幸30年内发生重疾??无论是买终身还是定期，理赔过后重新投保的概率都较小。而定期的缴费少于终身，可以用较小的花费，获得更高的杠杆。
③30年后健康有点小问题，投保遭遇拒保。??终身跟定期的差别就在于，通货膨胀后的保额，有多大的价值。
给孩子买保险配置并非一蹴而就，需要根据不同时期的风险特征，进行相应的调整。
重疾险产品也在不断地更新迭代，后期如果有更好的产品，也可以给孩子再做补充。
2、不要因为保障期限而牺牲保额
买重疾险，跟之前跟大家强调过，在保障期限、保额之间，优先考虑保额，保额才是关键，尽可能配足50万。
重疾病治疗，时间久，花销大，低保额的配置，在风险面前不堪一击~
很多家庭预算有限，为了给孩子买终身重疾，保额降到10万、20万。
可是重疾治疗费用远比你想象中的要高很多，一旦孩子患病，夫妻一方还要全职照顾孩子，这些费用都要考虑进去。
3、父母才是孩子最大的保障，优先给家庭顶梁柱配置保险
真正对孩子负责，其实是父母自己先做好保障规划。
现实情况是很多家庭给孩子买完保险后，才考虑大人的保障。
这样的配置有非常大的隐患：
一方面孩子并不具备赚钱能力，一旦大人出事儿，尤其是家庭顶梁柱，整个家庭都会陷入经济危机，更别提还要负担孩子的保费了。
另一方面，给孩子配置完高额保障后，父母自己的预算被压缩，保障严重不足，这种情况非常常见~
PS：当然如果家庭经济预算特别充足的，父母配置完充足的保障后，可以考虑给孩子终身~
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