著名白癜风专家 http://m.39.net/news/a_6205102.html这是[莹莹与你同途]第10篇原创
“莹莹，你帮我选的这家保险公司我没听过，是不是小公司？”
“莹莹，帮我选个大公司吧，我怕小公司会倒闭。”
“莹莹，我担心以后保险公司出事了，没钱赔我。”
其实，我很能理解客户的担忧。
毕竟，客户的这些担忧，我也曾经有过。
毕竟，我曾经也在世界强保险公司当过代理人，也接受过“小公司不稳当，还是大公司好”这样的培训和观念植入。
后来的我，对“保险公司会倒闭吗？”这个疑虑是怎么消除的？
通过学习，学习相关法律知识，学习保险公司破产的法律规定。
口说无凭，“以事实为依据，以法律为准绳”，这也是我法学本科就读的时候，老师经常讲的话。
“倒闭”不是一个法律概念
首先得明确，“倒闭”不是一个法律概念。我们理解其为现象，可能更合适些。
从法律角度来讲，如果一个企业“消失”了，那可能是出现了解散或者破产。
请大家点击下图，看看我梳理的“公司在法律上的消失”，应该怎么理解。
正如图中总结：
企业解散，是公司自己不想干了或者国家不让干了。
企业破产，是企业资不抵债，主动或被迫清算一下还有啥东西能抵债的。
保险公司也是企业，是企业就可能解散或者破产。
嗯嗯，理论上是的。
但别忘了，我们国家还有一部《保险法》。
保险，是国家和社会的“稳定器”，其地位重要。
保险公司也不是一般的企业，可以随随便便就解散、破产的。
保险公司能不能解散或破产？
根据《保险法》第八十九条规定，保险公司的解散得经过监管机构同意，不得随意解散。而人寿保险公司，除了法律规定的分立、合并或者被依法撤销这三个原因，国家是不允许解散的。
至于破产嘛，一个企业能到破产的地步，也不是三天两夜的事。我国的监管机构对保险公司的监管是十分严格的。有多严格？
1、把偿付能力有问题的保险公司，列为重点监管对象。
根据《保险法》第一百三十九条规定，对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据情况采取措施。（由于法条过长，我这里就不列出所涉及的法条全文。）
2、如果保险公司的问题非常严重，已经无法自行解决问题，监管机构可以对保险公司实行接管。
但被接管的保险公司保单依然有效，效力丝毫不受影响。
根据《保险法》第一百四十五条规定，保险公司有下列情形之一的，国务院保险监督管理机构可以对其实行接管：
（一）公司的偿付能力严重不足的；
（二）违反本法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的。
被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。
3、如果接管后，保险公司的病治好了，能救活了，那就皆大欢喜了。而接管，也是有时间限制的，最长2年。
根据《保险法》第一百四十七条规定，接管期限届满，国务院保险监督管理机构可以决定延长接管期限，但接管期限最长不得超过2年。
如果保险公司真的破产了？
如果监管机构接管后，能救活，那当然皆大欢喜。
如果保险公司真的救不活呢？
根据《保险法》第九十条规定，保险公司也还是可以破产清算的。
只是到目前，我国还没有出现过保险公司破产的先例。
就算真的有，那就按照以下的步骤来，放宽心。
首先，保险公司有保证金，用于对投被保人、受益人提供救济。
再者，保险保障基金进行第二层防护。保险保障基金是由银保监会、财*部和央行联合成立的，至年底，规模已达亿元。当保险公司资金链出问题的时候，保险保障基金可以注资。
第三，“接手方”的出现。要么保险公司自己找到“下家”接手，要么监管机构指定一家公司来接手。
上家持有的人寿保险合同及责任准备金都要由下家接盘。这也是《保险法》第九十二条规定的。
新近的案例。
