我国临床著名白癜风专家 http://m.39.net/news/a_5941636.html前几天有朋友咨询增额终身寿险，说他没看上某大公司保底3%复利产品的收益，让我帮他推荐收益更高的。我问他介不介意“小保险公司”，他说不介意，于是我给他推荐了其他公司复利4%的相同类型产品，他看了半天又犹豫说，这家保险公司从来没有听说过......（年中国最具实力的保险公司排行榜，你都听说过吗？）其实，很多小伙伴不敢买不知名的保险公司产品，主要是怕以后出什么问题而影响理赔，比如保险公司破产，会不会影响我们的保单？我们从三个方面来说说这个问题吧！1、保险公司的安全性如何？会破产吗？2、万一破产，对保单持有者有什么影响？3、买保险，品牌重要吗？保险公司的安全性如何？会破产吗？买保险不是买手机，一份保险可能要保障我们几十年，所以自然有人会担心如果保险公司破产了，我的保障，以及我交了那么多钱，该怎么办？首先，我们看看保险公司的设立机制。保险公司不是谁想开就能随便开的，想要拿到公司牌照，需要具备以下几个条件：（1）有钱、有能力的股东：注册一家保险公司，资本不能低于2亿人民币，而在真实情况下，没有20亿以上的真金白银，是很难办成这个事的。（2）专业的管理层：注册一家保险公司，管理层也要经过保监会批准，才能任职。（3）会经营，已经有可行性方案：有钱、有股东、有厉害的管理层这些还远远不够。要想成立保险公司，必须拿出一套切实可行的筹建方案。?保证金制度：每家保险公司都要在指定的银行存放注册资本总额20%的一笔资金，这笔钱除了偿还债务以外，不允许随意的动用。?准备金制度：保险公司需要根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。保险责任准备金不是保险企业的营业收入而是保险企业的负债。保险企业应有与保险责任准备金等值的资产为后盾，随时准备履行其保险责任。?公积金制度：保险公司需依法提取公积金。公积金是保险公司不作为股利分配，而储以备用的那部分净利润。若保险公司出现亏损时，用公积金以进行弥补，无亏损时，则用以增强其偿付能力。?保险保障基金制度：中国保险保障基金公司管理的保险保障基金，主要是投保人购买商业保险时候的保费，会有一个很小的比例将会用来缴纳风险保障基金。简单来说，就是保险保障基金可以舒缓保险公司的经营状况，使公司恢复正常经营。所以保险公司无论大小，其安全性是毋庸置疑的了。然后，我们从保险法的角度来看看，保险公司会不会破产。很多业务员会跟我们说，国家是不允许保险公司破产的，其实这样解读《保险法》是不规范的。《保险法》第90条：经国务院银保监会同意，保险公司或债权人可依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；银保监会也可以依法向人民法院申请，对保险公司重整或者破产清算。由此可见，保险公司是可以破产的。保险公司破产，可能性大吗？虽然保险公司在理论上是可以破产的，但真的走到那一步的可能性微乎其微。究其原因，是因为保险业有完善的监管机制。1、偿付能力监管简单来说，就是评估保险公司的钱够不够理赔。根据银保监会的要求，偿付能力“达标”需要同时满足以下3个要求：①综合偿付能力充足率≥%②核心偿付能力充足率≥50%③风险综合评级≥B级有一点需要特别注意：偿付能力并不是越高越好。比如有些新成立的保险公司，偿付能力动辄百分之几千，这不过是因为还没卖出多少保单，没什么偿付责任…常常有朋友问：“XX保险公司的偿付能力刚好达标，它们家的保险到底安不安全”？其实只要满足银保监会的3个要求，保险公司的偿付能力就是符合监管规定的。要是有其中一项不满足，银保监会和保险公司会比我们更加紧张。2、再保险机制再保险听起来很神秘，其实原理和“工程分包”是一样的。假如我们在A保险公司买了一份保险，A公司有可能会把这笔业务分包给B、C两家公司，以后发生理赔，其实是3家公司一起来分摊理赔…将手头的大额业务进行再保险，是保险公司对自身风险进行分散的一种很好的方式。例如之前发生的天津港爆炸案，我们也没有看到说哪家保险公司赔到破产，这正是因为背后有再保公司分摊了赔款。所以说，保险公司都是“你中有我，我中有你”的关系，这就为我们的理赔提供了更多的保障。3、资金运用监管保险公司把保费收回来后，并不是想怎么用就怎么用的。保险资金的运用也会受到严格监管，这就防止了发生巨额投资亏损。《保险法》第条：保险资金遵循安全性原则，仅限投资于：银行存款；债券、股票、基金等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他形式。其中，保险公司投资股票等高风险资产的比例不能超过30%，所以发生大幅度亏损的可能性很低，更难以引发破产风险。如此严格的设立和监管机制，以致我国成立几十年以来，暂时还没发生过保险公司破产的情况，只有被接管的案例，可以来回顾一下保险公司历史三大接管事件。①新华人寿年，新华人寿董事长因挪用亿公款，导致赔付充足率低于60%。年，保监会动用保险保障基金接管新华人寿。②中华联合保险年到年，保险保障基金前后三次斥60亿增持中华财险。年到年，中国东方资产、中国中车、富邦人寿等先后接盘。③安邦保险年2月，原保监会宣布接管安邦集团。同年，保险保障基金向安邦保险增资亿。年2月，银保监会依法结束了对安邦的监管。保险公司被接管会导致什么不良影响吗？其实并不会，就以新华保险为例，在持续被接管的数年里，公司运营良好，还吸引了新的大金主入驻，比如中金汇金。在年，新华一跃成为A股市场上的第四保险股，时至今日依旧是大型保险集团公司。如果有人还是担心，万一发生极端情况，保险公司真的破产了，怎么办？为避免长篇大论视觉疲劳，我们下期再接着聊。感谢您的阅读！（发现我的客户朋友都是阅读爱好者哦）我是保险经纪人秋霞，我不属于任何一家保险公司，打破信息不对称，客观、中立科普保险知识，希望能帮助更多人买到实用的保险。预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇
