写这篇文章的初心
从业三年多的时间，时不时就能听到客户会提出保险公司大小的疑问，为什么这家公司没听过？是大公司吗？没听过的保险公司是不是小公司，靠谱吗？会不会最后没法理赔？
每次听到这样的问题，我都表示非常理解，保险看不见摸不着，更无法提前体验，所以在多年以后，保险公司经营一旦出现风险，保单是否还有效？我们的保险责任是否会受到影响？作为消费者，会有这些疑问是正常的，在不了解保险公司的经营模式和背景的时候，确实会有些信心不足。
今天这篇文章，就来聊聊人寿保险公司到底保不保险？为何不同保险公司的价格差异那么大？
01
先从保险公司的安全体系包含成立、运营、破产三个方面来谈谈保险公司安全性的问题：
1、保险公司成立条件：主要股东有持续盈利能力，无重大违法违规记录，注册实缴资金2亿人民币，从严格意义上来说，保险公司的拍照审批很严格，有一定的稀缺性。从年银保监收紧审核标准以来，到目前为止还是零批准。
2、保险公司运营层层监管：
①资金运用监督：只能运用在安全文件的债券、股票、证券投资和不动产等国务院规定的形式，固收类为主，股权等非固收为辅；
②偿付能力监管：每个季度和年末都要计算偿付能力，偿付能力大于%是最低要求，确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭，简单理解，监管要求每家保险公司能扛住年一遇的大灾难，像汶川地震这种在压力测试中属于30-50年一遇的灾难。
③再保险制度：超过实有资本+公积金部分的10%，必须办理再保险，简单来说，你买了一份保险，并不是一家保险公司在保护你，承保你的保险公司会再找一家或者几家一同承担风险，如果出险了，大家一起赔，目前国内保险公司的再保险公司都是那几家。
3、保险公司发生经营风险的应对措施：
第一层保护——保证金制度：注册资本的20%进入监管银行，除了公司清算债务外，不得动用。
第二层保护——责任准备金制度
第三层保护——保险保障基金制度，每家保险公司都应缴纳保险保障基金，每当有保险公司真的要经营不下去了，「保险保障基金」就会出手救一把，让面临破产的保险公司重获新生，待经营稳定步入正轨之类，再转让股权，功成身退。被接管和救济过的：新华保险、中华保险以及安邦保险，这三家保险公司在经营中发生风险之后，经过保险保障基金的接管、注资、整顿后全部转危为安。
4、保险公司宣告破产，保单怎么办？
经营人寿业务的保险公司不可以随意解散，如解散需上报国务院银保监会，成立清算组进行清算。假设，保险公司真的经营不下去了，保险公司破不破产，跟你我关系不大，因为一定会其他公司接受转让，无论是主动承接，还是由银保监会指定人寿保险业务的保险公司被动承接，我们的保单利益不变，承接的保险公司继续履行我们的人寿保单，保单写明的保障责任全部有效。例如前面提到的安邦、新华、中华保险，无论是在接管过程中还是股权变更后，相关的保单持有人的保险利益没有受到任何影响。
02
并非眼熟的才是大公司，知名度大的往往是广告规模大
截至目前为止，保监会
