小保险公司的保单安全吗 [复制链接]

大家好，我是小甜Mia，最近问到比较多的问题是，这家保险公司知名度不高，购买他家的保单安全吗？

今天想从两个方面聊下这个问题。

第一，保险公司会倒闭吗？

答案是肯定的，保险公司和银行一样都是可以依法撤销、宣告破产的。《保险法》第92条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

大白话翻译：国家兜底保单合同，即便保险公司倒闭，会有其他保险公司接管，保单无损失，刚性兑付。

历史上发生过的有以下几家保险公司，一个是新华保险，一个是中华联合保险，一个是安邦保险。这三家保险公司都经历过重组，不但实力没减小，反而实力大增。

新华保险，年成立，年因为偿付能力极度下滑，完全跌破了红线，银保监会动用了风险保障基金收购了新华的大部分股份，后来在年上市，摇身一变成了央企，年数据报告显示透漏，保费规模是.18亿元，在寿险公司排名第六，核心偿付能力.33%，超过标准.33%，综合偿付能力.25%，超过标准的.25%，风险评估为B级，客户的利益充分得到保障。

中华联合保险，年成立，是新中国成立的第二家具有法人资格的保险公司，唯一一个以“中华”命名的公司，后来在年亏损64亿，也被保险保障基金接管和注资，数次更换了股东，客户的利益依然没有受到损失。

安邦保险，年成立的财险，年成立的寿险，年成立安邦保险集团，年，安邦养老成立。年入选《财富》强企业，排名位，在此安邦集团扩充至亿（其中保险保障基金注入资金.04亿），年，因董事长兼总经理的吴小晖先生因为个人原因不能履职，一切戛然而止。目前已经更名为“大家保险”集团，法定代表人何肖锋，之前拥有正式合同的客户依然没有受到损失。

第二，保险公司怎么保障保单安全兑付？

保险公司“预备金”制度严格，依法提取“三金”。

1，资本保证金，是指根据《保险法》的规定，保险公司成立后按照其注册资本总额的20%提取的，除保险公司清算时用于清偿债务外不得动用的资金。

大白话翻译：保险公司亿注册资本当中要拿出20亿作为押金，存入指定的银行，日常经营当中这20亿是不能动用的，必要时候只能用来清偿债务。

2，责任准备金，是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔款而从保险费收入中提存的一种资金准备。保险责任准备金不是保险公司的营业收入，而是保险公司的负债，因此保险公司应有与保险责任准备金等值的资产作为后盾，随时准备履行其保险责任。

大白话翻译：你给了你女朋友一个承诺，等结婚的时候给她买一套房。为了将来履行这个承诺，你在银行存了一笔钱，这笔钱将来专门为了买房，这就是责任准备金。

3，保险保障基金，指保险机构为了有足够的能力应付可能发生的巨额赔款，从年终结余中所专门提存的后备基金。保险保障基金与未到期责任准备金及未决赔款准备金不同。未到期责任准备金和未决赔款准备金是保险机构的负债，用于正常情况下的赔款，而保险保障基金则属于保险组织的资本，主要是应付巨大灾害事故的特大赔款，只有在当年业务收入和其他准备金不足以赔付时方能运用。为了保障被保险人的利益，支持保险公司稳健经营，保险公司应当按照保险法则的规定，从公司当年保费收入中提取1%作为保险保障基金。该项基金提取金额达到保险公司总资产的10%时可停止提取。保险保障基金应单独提取，专户存储于中国人民银行或中国人民银行指定的商业银行。保险保障基金应当集中管理，统筹使用。

大白话翻译：假设你是洗衣店老板，每次展业都有把客户衣物洗坏的风险，昂贵的衣物可能涉及高额的赔偿。这不仅是你的担忧更是所有洗衣店老板的顾虑。于是你号召所有洗衣店老板，以后每次洗衣收费，都从中抽出1%来，所有洗衣店把这些钱存到一起，叫洗衣保障基金。如果有人不小心弄坏了客户的贵重衣物，而且赔不起的时候，由洗衣保障基金来赔。

除此之外，保险公司受到从设立条件、注册资本到经营监管、资金运用监管等多方面严格苛刻的管理制度约束，由保监会等国家监管部门强监管。商业保险体系作为国家命脉的一部分，在国家的管理下得到安全、稳定、持续性的良性循环。

希望通过以上的解答，能够消除大部分朋友心中对保险公司保单安全问题的顾虑。如果你还有什么疑虑，请让我知道，我来帮你解答！