银行保险公司加速成立科技子公司,金融科 [复制链接]

互联网思维、数字化思维对于传统金融业务的影响正在逐步加深。金融科技被视为银行、保险数字化转型的“利器”，不光改变着行业的管理模式、业务形态，还在进一步引领行业的变革。近日，银行系金融科技子公司大动作频现。先是农业银行发布公告称，通过附属机构设立的农银金融科技有限责任公司在北京正式注册成立，至此，五大行全部配齐金融科技子公司；紧接着，建设银行旗下金融科技子公司“建信金科”宣布增资扩股，拟引入不超过5个投资方。此外，中国太保集团宣告成立金融科技子公司。

近年来，商业银行愈发重视金融科技对于业务转型及业务增长的驱动作用。资料显示，年度，国有六大行科技投入金额合计达到.76亿元，其中工农中建四家银行科技投入超过百亿。

业内人士看来，银行、保险系金融科技公司的出现，与互联网系金融科技公司形成互补，其依托母公司优势及自身发展特点，搭建不同的金融科技产品体系，不仅服务于本行，还开展技术输出，有利于推动线上线下资源的融合，发挥规模效应。

12家银行成立金融科技子公司

7月28日，农业银行发布公告称，该行通过附属机构设立的农银金融科技有限责任公司（以下简称“农银金科”）正式注册成立。据了解,农银金科注册资本为6亿元，注册地为北京市通州区，主要业务方向是运用金融科技手段，开展技术创新、软件研发、产品运营与技术咨询。

近年来,银行在金融科技领域的布局不断加码，金融科技子公司几乎成为大中型银行的标配。截至目前，工行、农行、建行、交行、中行5家国有银行成立5家金融科技子公司。其中，建行的建信金科成为首家由国有大行成立的金融科技子公司。

除上述五大国有银行外，股份制银行是目前设立金融科技子公司的银行主力。据悉，12家全国股份制商业银行中，目前已有6家银行成立金融科技子公司，分别为兴业银行旗下的兴业数金、平安银行旗下的金融壹账通、招商银行旗下的招银云创、光大银行旗下的光大科技、民生银行旗下的民生科技、华夏银行旗下的龙盈智达。其中，兴业银行是业内最早设立金融科技子公司的股份制商业银行，开创了银行系金融科技子公司的成立先河。

城商行中，目前只有北京银行成立了金融科技子公司。此外，仍有多家银行在筹划设立科技子公司。

从注册资金规模来看，超过10亿元的有两家，分别是建信金科和金融壹账通。其中，建信金科以16亿元注册资本位居第一位，金融壹账通以12亿元紧随其后。其他银行设立的金融科技子公司注册资本规模普遍为亿元级。工银科技、农银金科、中银金科、交银金科注册资本为6亿元，兴业数金、招银云创、光大科技、民生科技、龙盈智达、北银金科等6家金融科技子公司注册资本低于5亿元。

此外，近期金融科技的“国家队”也来临。7月30日，央行旗下的金融科技公司注册设立。江北嘴财经查询发现，该公司名为“成方金融科技有限公司”，注册资本为万元。

保险+金融科技

7月21日晚间，中国太保公告称，董事会决议同意由中国太保集团出资成立太保金融科技有限公司，注册资本金为7亿元，持股比例%。

保险公司的科技化方向早已明确，保险+科技业内的一项标配。据不完全统计，中国太平、中国人寿、中国人保、中国平安、新华保险、安邦保险、阳光保险、中再集团、联合保险、合众人寿、大地保险、泰康保险等多家保险机构投资了科技子公司，此外，中国人寿还在资本市场上屡次举牌万达信息，持股比例已经超过18%。

值得一提的是，成立科技子公司，并非传统保险公司数字化转型的唯一动作，它们还在通过内部架构和机制改革来推进转型。比如，在架构上设立首席信息官、首席数字官等职位以及数字办，推动流程改造；在业务创新上，内部新设数据创新部、数能中心等部门，外部增加与BAT等的合作，探索新场景；在人员机制上，壮大IT团队、设立创新团队；还通过投资创投公司，实现对保险相关产业的前瞻布局。

根据艾瑞咨询测算，年中国保险科技投入为.2亿元，年中国保险机构的科技投入达亿元，预计年将增长到亿元。

4家国有银行全年科技投入超百亿

近年来，银行转型大潮风起云涌，金融科技对于业务转型及业务增长的驱动作用也在逐步强化。

去年，央行印发《金融科技（FinTech）发展规划（-年）》，随后又发布一系列关于金融科技方面的*策，对于金融科技监管进一步细化。近年来，大型商业银行尤其重视金融科技对业务转型和业务增长的带动作用，不但重金投入金融科技，还积极吸引金融科技创新人才。

从金融科技投入金额这一方面来看，去年工行金融科技投入.74亿元，期末该行金融科技人员数量3.48万人，占全行员工的7.8%。同时，年度农行信息科技资金投入总额.9亿元，中国银行信息科技投入.54亿元，同比增长15.15%。建行去年金融科技投入.33亿元，占营业收入的2.5%，期末该行科技类人员数量为人，占集团人数的2.75%。交通银行去年则在金融科技方面的投入为50.45亿元，同比增长22.94%，占营业收入的2.57%，境内行金融科技人员人，同比增加59.15%，占比4.05%。

此外，国有行中目前尚未成立金融科技子公司的邮储银行，在推进数字化变革的过程中，亦高度重视金融科技与业务的深度结合。年度，邮储银行的信息科技投入由上年的71.97亿元提升至81.8亿元，占营业收入的比例为2.96%。

金融科技输出将上演争夺战

据悉，银行、保险等大型金融机构在机制、文化、薪酬体系等方面有所受限，而金融科技子公司的优点则是机制更加灵活，作为承载科技创新的市场化平台。以各家银行金融科技子公司为例，他们不约而同地将科技输出作为未来业务支撑点之一，而中小银行更多地属于金融科技赋能的需求方，还没有能力成为输出方。这无疑抢了互联网系金融科技公司的“饭碗”。

业内人士表示，“银行系金融科技子公司，主要面临两方面的挑战，一是能否扛起银行自身科技转型的重担，以子公司的身份推动母行全面转型；二是能否打开外部市场，实现商业层面的可持续性。”

随着银行系金融科技子公司“跑马圈地”，金融科技公司技术输出的“蛋糕”争夺战似乎也将打响。

从互联网系金融科技公司发展来看，蚂蚁金服旗下的支付宝已经为数百万小微企业提供各类服务，包括支付、小额信贷和保险等，据不完全统计，其已与超过家银行，超过家保险公司以及超过家基金公司合作。

百度旗下度小满金融已经将AI技术应用在智能获客、身份识别、大数据风控、智能投顾、智能客服等多个领域，并将这些AI能力全面开放已与多家金融机构达成了合作。

京东数科则是通过数字资产化和资产数字化的业务模式，向金融机构广泛提供科技服务，帮助金融机构降低理财、信贷、资管等金融服务的成本。

银行系金融科技公司方面，以较早成立的兴业数金为例，其年数金云累计签约家中小银行，累计实施家中小银行。

“银行有着先天的资金及牌照优势，互联网金融科技公司则技术属性更为突出，两者各具优势。相信整个的市场足够大，双方也能够各取所长做到协调发展，而并非是竞争关系。就现阶段来看，银行系金融科技子公司，在人才、机制、文化等方面仍然承袭银行现行做法，业务主要依赖母行资源倾斜，能否在严峻的市场形势和激烈的市场竞争中冲出一条路来，还有待观察。”有业内人士表示。

业务新生态之变

在传统金融机构积极布局金融科技子公司的背景下，未来金融科技生态的格局会怎样？

建信金科总裁雷鸣此前公开表示，当前，诸多重量级技术同时进入了成熟期，带来了银行与客户的交互方式及其自身生产组织方式的改变，促使传统银行业向新型银行业转型。“现在银行新的生态已经在一些你看不见的地方，比如手机上等，我们必须去适应新的生态做业务。”雷鸣认为，金融科技对银行业及整个社会带来的影响与改变才刚刚开始。“科技在帮助我们解决问题的同时，也一定会带来新的问题，但不断解决问题的过程也就是进步的过程。银行业应积极拥抱科技发展带来的变化，为让社会更美好作出应有的贡献。”

苏宁金融研究院副院长薛洪言曾表示，现阶段，技术供应商与金融机构的合作模式以系统建设和运维为主，利润比较薄，同质化程度高，不涉及核心科技竞争力，与银行系金融科技子公司属于错位竞争模式。相比之下，银行系金融科技子公司是银行原有科技业务的二次剥离，现阶段侧重点仍集中于不适合外包的系统建设与运维工作，与银行原有的技术供应商仍会保持外包合作关系。

“金融科技领域，流量和用户为王。”中南财经*法大学数字经济研究院执行院长盘和林分析称，首先，在诸多互联网企业已经入局多时、跑马圈地进程已过大半的情况下，银行系金融科技子公司还能否吸引到大量用户？这一点很难保证。其次，金融科技需要强大的大数据、区块链等技术的加持，互联网科技公司背后都有属于自己的研发团队。与之相比，银行系金融科技公司的科技基础相对较为薄弱，能否不断跟上科技迭代和服务升级的速度，也是未来面临的挑战之一。这些依靠银行起家的金融科技公司，未来需要充分发挥深耕银行业务多年、熟悉监管合规性的优势，结合银行业务重塑银行生态，基于银行打造创新型场景化服务，重视客户体验和互联网运营能力的提升，这样才能取长补短，在金融科技领域取得突破。