上一次我们通过观看重大疾病保险的疾病保障范围，理赔方式等条款设计，对重大疾病保险进行了初步的认识，今天我们就来一起探讨一下购买重疾险时你都需要考虑哪些因素，从而让自己在预算范围内，不花冤枉钱，同时买到充分满足自己需求的重疾险。
1、如何确定重疾险的保额
买保险的首要目的就是要保障充足，因此保额是我们购买保险时首要考虑的。虽然保额一定是越高越好，但是考虑到囊中羞涩，因此最好的情况，一定是在我们能承受财务预算范围内实现充分的保障。
前文提到过，重大疾病保险。
一方面解决我们治病时的医疗开销。
另一方面很重要的是解决我们罹患重大疾病时失去收入的风险。
因此按照保守估计，重疾险的保额至少应该覆盖治疗疾病的医疗费用+一年内的收入，考虑到重大疾病我们的社保也能够报销一定的比例，因此可以扣减掉医保报销的部分。对于生活在都市中的人来说，我想50万元应该是一个比较保守的数字了。
2、如何确定重疾险的保障期限
最完美的情况一定是保障我们的一辈子了，但是保障终身的重疾险保费就会高出一截。
例如年新出的一款性价比极高的消费性重疾险，百年人寿推出的“康惠保旗舰版”50万保额，30岁男性选择保障终身，缴费年限为30年，保费大约为元每年，比保障至70岁的保费每年贵大约元。
而另一款性价比极高的储蓄性重疾险，复兴联合健康保险公司推出的“备哆分1号”，50万保额，30岁男性选择保障终身，缴费年限30年，保费大约为元每年，比保障至70岁的保费每年贵大约元。
考虑到30岁左右的青年每年扣除掉巨大开销后，余下可支配的收入所剩无几，如果真的预算有限的情况下，我的建议是首先要着重考虑的当下的需求。
也就是一定在保额满足的前提下，缩短保障期限，而千万不要为了追求保障终身而缩减保额。
我们假设一个相对极端的例子，舍弃的相对较高的保额而选择了保障期更久的终身，同样元左右的预算只能购买30万的保额，如果真的到了71岁的时候你罹患了重疾，40年以后的30万元真的还重要么？而在70岁之前，50万的保额可能真的会起到更大的作用。
3、如何确定买消费型还是储蓄型重疾险
上篇文章也提到过，两者的区别最主要的是是否包含身故责任，也就是投保人去世后是否获得保额。在这一点上，如果你已经购买了保额充足的寿险，不需要额外的保障的情况下，消费型的重疾险已经足够了。具体的不同可以详见上篇文章，下面是链接。
如果人一辈子只能买一款保险，一定就是重疾险。——如何挑选重疾险（上）
4、购买多次还是单次赔付
考虑到患有一次重大疾病之后再次投保重疾险的概率几乎为零，因此我们都希望能够购买到一款多次赔付的重疾险，毕竟你无法保证一辈子只得一次大病。而目前市场上性价比较高的无论是消费型或者是储蓄型重疾，在轻症或者中症上都能做到至少赔付2-3次，个人感觉已经足够了。
麻烦的是重疾里面的重症。消费型的重疾险中的重症一般不支持多次赔付，支持多次赔付的主要是储蓄型的重疾险。但是正如上一篇中所提到的，多次赔付不是说所有的种左右的重疾无论哪一种得第二次都可以再次申请赔付，普遍的做法是将疾病分组。最常见的做法是将癌症，心血管疾病等分别设置为一组。
这意味着多次赔付是针对不同组别的，相同组别的疾病再次罹患是不会再次赔付的。因此，大部分的储蓄型重疾能够很好的解决患有不同类型重大疾病的风险。但是考虑到癌症在短期内治疗后再次复发的概率并不低，因此这消费者逐渐开始
