今天是国庆+中秋小长假的第二天，先祝大家节日快乐，也愿我们的祖国母亲永远繁荣昌盛。
今天继续唠叨关于养老的话题。
上周我们回顾了目前我们国家社保养老面临的问题以及现状。
关于退休后的生活，你考虑过吗?（一）
如果我们不提前规划自己的养老退休生活，仅靠自己缴纳的社保来养老，可能老年生活就会在温饱线上挣扎，或者依靠子女；如果老了以后还想买包包，想约闺蜜一起喝下午茶，就需要更有保障的养老金来支持。那么，用商业保险做养老补充便是一个很好的选择。
为什么这样说呢？这是从商业保险的养老金的特点来说的。
商业保险的养老金可以做到以下五点：
第一，资金安全。
时光不会倒流，如果这笔钱出现任何问题，我们没有时间重新赚钱或重新投资。作为退休之后的养老备用金，这笔钱不容出现任何散失。
我国《保险法》第92条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构合同及责任准备金的，应当维护被保险人，受益人的合法权益。
换句通俗易懂的话来说就是，保险公司不能轻易破产，就算要破产，也是必须在保障被保人受益人的权益的基础上才能破产。关于这点，可以参考之前写过的文中，安邦保险的破产清算来看我们保险系统的安全制度。
第二，领取金额固定，不能时有时无。
退休之后领取的养老金不能像股市那样过山车似的变化，不能时多时少或者时有时无，说好了每年或者每个月能够拿到多少钱，就一定要拿到。
通过商业保险规划的养老金，每年领取多少钱都是黑纸白字写入合同，风雨无阻刚性兑付。不受疫情的影响不受金融风暴的影响，无论大环境怎样，我能拿到手的钱是一分不会少的，能给人满满的安全感。
第三，与生命等长。
既然是养老金，就要做到活多久领多久。只要人还在喘气，就必须要有钱拿。这样就不必担心人还在，钱没了的情况出现。
第四，专属性。
保障这笔养老金一定是属于自己的，不要被人随意挪用或者拿走。
第五，操作方便。
老了以后可能不会像年轻的时候那么熟练的操作各种新兴电子产品，如果领钱都很麻烦，那么还是挺让人闹心的。最好每个月或者每年固定到帐到银行卡。
能够同时满足这五点，就是一个可靠的养老金产品了。而能够同时满足这五点的金融工具，非商业保险的养老金莫属。
那我们就一起看一下，实际商业保险是如何做到这五点的。
30岁女性，每年存6万快，连存10年。总共存60万。
从60岁开始领取养老金，领取情况如下
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上图中的数字全都是白纸黑字写入合同，刚性兑付的。领取的退休金，是直接打到被保险人账户的，与其他人无关。活多久领多久，无论是岁还是岁都可以一直领钱。
那么有的人说了，如果只活到65岁怎么办，那岂不是亏了？
不会亏，因为保障领取20年。也就是60岁至80岁的这万元是保证给予的。如果没有活到80岁身故，会把剩下的钱给到受益人。
并且，养老金的规划，早越开始越好。为什么呢？举个例子，
35岁的女性，每年存6万，连存10年，同样投入60万，从60岁开始领取，结果如下：
60岁开始每年领取元，然后每年上涨5%，67岁时领取元。今后每年领取元，活多久领多久。
所以，30岁投入的60万，跟35岁投入的60万，相差5年，假设同样是领取到80岁，那么35岁开始总共投入的60万的方案，就会比30岁开始总投入60万的方案少领取30万元。
关于养老，每个人都有自己的想法。
有人觉得可以靠子女，有的人觉得可以靠国家。当然这些也都没错。
但是，如果提早规划，就可以给自己一个更加确定的养老生活，给自己留一笔只属于自己的养老金。作为锦上添花，有什么不好呢？
THE
END
樊娜Fiona
