现在*策、市场、储蓄、医改、互联网金融多方面都在让保险对民众越发普及，保险的功能和应用场景也是各式多样、涉及广泛。原来不认可保险的人群也开始去了解和接受保险。但是有很多朋友会问到，买保险到底是看条款责任？还是看公司品牌名气？保险公司万一倒闭了我的保单怎么办？等等的问题。其实这些问题的背后，大家关心的核心问题——保险公司的安全性。所以这期，周周就整理了一下中国保险公司的十大安全机制。带大家了解一下，在中国保险的安全性，够不够让你觉得放心，靠谱！这十个机制可以从三个方面进行论述：1、保险公司成立之前的高门槛、严要求。2、保险公司经营过程中的动态监管，及一系列规范要求、必做动作。3、法律制度上的周全完善的退出保障机制。第一，在图中可以看到，保险公司不是想开就能开，需要有极强的资金实力，并得到国务院保险监督管理机构的批准。保险公司的设立，有严格的条件和门槛，有明确的监管机构和监管方法。在中国，银行、保险、证券是金融的三驾马车，而国务院有一个专门的机构叫中国银保监委，专门监督和管理银行和保险行业。
都知道银行很安全，那保险行业其实是比银行还要安全的存在，甚至我们在银行存的存款，银行也需要购买存款保险，以防止市场性风险导致的银行破产，无法对储户兑付储蓄金。
同时《保险法》，国务院银保监委，在第一关就设立了严苛的条件和门槛，在多重标准下，不靠谱的资本直接就被挡在门外了，保险行业的牌照是非常非常难拿到的。第二，实力不够的公司根本无法做保险业务。《保险法》第69条规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为2亿元人民币，且必须为实缴货币。而从实际情况来看，保险公司的注册资本一般都在几十个亿。目前太平洋人寿的注册资本是84.2亿元，泰康人寿是30亿元。新兴的工银安盛人寿的注册资本为亿元，百年人寿77.9亿元，光大永明人寿54亿。这动不动就是几十个亿的实缴注册资本，就足以看到，这是一个极度需要实力的领域。对比知道腾讯也就只有万的注册资本！所以，在中国，能拿到保险牌照，能开保险公司的就没有小的，必须实力雄厚！只是有的公司广告打得多，代理人满街跑，我们大众更为熟悉，而有的保险公司相对广告打得少，我们一般的老百姓不熟悉罢了。目前在中国，有多家保险机构，其中保险集团12家，保险控股公司1家，寿险公司有93家，财险公司有86家，再保险机构14家，保险资产管理公司29家，其它类型保险公司5家，都是经过层层挑选和考核才拿到保险牌照的。市场主体越多，提供的产品越丰富，对于我们消费者是好事，这让我们有充分的选择权和知情权，可以货比多家，优选方案。那么，在保险公司成立之后，在日常的经营过程中，必须要做的规定动作，以及银保监委的动态严格监管。这里面涉及到7大安全机制。包括保证金制度、责任准备金制度、公积金制度、保险保障基金制度、偿付能力监管制度、再保机制、保险资金运用管理制度等。第三、保证金制度。《保险法》第97条规定，保险公司要按照其注册资本总额的20%提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行。除公司清算时用于偿还债务外，不得动用。举个栗子，我们上面说到的工银安盛人寿，注册资本亿，那么它就要拿出20%即25亿元，放在边上，决不能动，只能在万一破产清算时使用。第四、责任准备金制度。《保险法》第98条规定，保险公司要根据被保险人利益、保证偿付能力，提取各项责任准备金。什么意思？简单说就是保险公司每卖出一张保单，它都要根据监管要求，准备好将来可能要理赔或给付出去的钱。那责任准备金是保险公司的一种资金准备，要提前提取出来，随时准备履行合同约定保险责任。第五、公积金制度。《保险法》第99条规定，保险公司要依法提取公积金。所有保险公司，在每年分配税后利润时，应当提取利润的10%列入法定公积金，且至少要累计提取到公司注册资本的50%。简单说就是保险公司每年都要把赚的钱的10%拿出来，放在边上，做为备用资金。公积金的建立有重要意义，当公司发生亏损时，公积金可以用来弥补亏损，保证正常运转；无亏损时，可以增强公司的偿付能力，提升发展潜力。第六、保险保障基金制度。《保险法》第条规定，保险公司要依法缴纳保险保障基金。这个基金就很厉害了，这笔资金由各家保险公司按要求缴纳，专户存储于中国人民银行。由中国保险保障基金有限责任公司集中管理，统筹使用。年，保险保障基金就突破了亿元。业内网友有一个段子是这样说的，担心保险公司倒闭？您多虑了！先问问上千亿的保险保障基金同不同意！历史上这家公司曾出手过3次，救助和接管过三家保险公司。年新华保险曾因经营问题被保险保障基金接管，经过治理，年新股东中央汇金入主，保险保障基金功成身退。新华保险因祸得福，成为央企控股的保险公司，并成功上市，完美逆转。年，保险保障基金二次出手救助了中华联合保险。年，离我们最近的一次，品牌保险集团安邦保险因为董事长经济犯罪，保险保障基金接管安邦保险，并对其增资亿元，可谓声势浩荡。安邦保险顺利重组，改名为大家保险，在整个事情的处理的过程中，之前安邦的客户购买的保单没有受到任何影响，依然按照合同的约定刚性兑付。这，就是中国保险公司的安全性，是一套成熟且完整的体系。第七、偿付能力监管。《保险法》规定，所有保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不得低于%。银保监委每个季度都会公布各家保险公司的偿付能力。对于低于%的公司，国家会采取多种措施，以确保偿付能力符合要求。包括责令要求增加资本、限制股东分红、限制广告投放、限制开设分支机构、停止开展新业务、限制资金运用渠道、调整相关负责人，或由国家直接接管等等所以，大家最关心的理赔问题，不管是哪家保险公司，驰名中外的，亦或者低调、默默无闻的，所有保险公司都一定会按照条款的约定履行责任，国家在时时管着他们的偿付能力，请大家放心吧！
第八、再保险机制。《保险法》第条规定，保险公司对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%，超过的部分必须要办理再保险。也就是说保险公司还会给自己再买保险，找谁买呢？再保险公司！这重重的安全机制，叠加、保障，确保所有保险公司的稳健经营，更确保我们消费者手里的每一张保单，都能按照合同的约定刚性兑付。
第九、保险资金运用监管制度。保险公司收的保费那么多，他们可以随便拿去投资嘛？NO，坚决不可以随便，保险公司的资金用途，是有严格规定和要求的。《保险法》第条规定，保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。资金运用限于以下形式：银行存款；买卖有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。且，保险公司在投资上，固定收益类资产占比一般在70%以上。并且，哪些投资不能做，法律也都有明确的规定。比如存款于非银行金融机构；投资不符合国家产业*策的企业股权和不动产；直接从事房地产开发建设等等，这些都是不允许的。所以，保险公司在资金的运用和投资上，关键词就是安全，稳健！这也是为什么新中国成立以来，从来没有一家保险公司破产倒闭过。真的为这一套完整且周全的保障体系，安全机制点赞！最后，我们来聊聊万一的万一，虽然从来没有过，但万一哪天真的有保险公司倒闭了，怎么办？我们的保单还能赔付吗？OK，吃一颗定心丸，先说答案：必须赔付！依然按照合同的约定刚性兑付。我们来看看最后一个安全机制！第十、周全完善的退出保障制度。《保险法》第八十九条和九十二条规定：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或被依法撤销外，不得解散。若保险公司真的被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。不能达成转让协议的，由国务院指定保险公司承接转让。整个转让过程，要维护被保险人、受益人的合法权益。
所以，即使保险公司真的倒闭了，我们买的合同依然具有法律效应，由国家来兜底。我们每一个消费者买的保险，合同是怎么约定的，就一定会怎么兑现！这是一定的确定的刚性兑付，即使保险公司破产，都丝毫不影响我们的保单权益，这是国家信用背书和法律保障的兜底。而这都是最最最极端的情况，在中国成立后，也没有保险公司破产倒闭过！因为从前期成立的门槛，到日常的经营过程，银保监委都是动态的严格监管。一旦发现有异常，国家就会及时出手，运用多种方法和工具，提前化解风险。
综上所述，相比市场上鱼龙混杂、眼花缭乱的理财项目，保险合同的安全级别是非常高的。不仅仅从法律法规从制度上的形成完整保障，更有一个成熟稳健的生态系统。所以，对我们消费者来说，买保险最重要的就是看条款，只有条款才是我们真正拥有的保障。
往期发布
理赔资料速查表（清楚明了）
4月底前大批量百万医疗即将停售！你是不是也有中招？
为什么保险公司一直在招人？事实是，不是所有人都适合！
为什么越来越多的人选择保险经纪人？合适你就来！
投保咨询问卷
预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇
