白癜风早期能根治吗 http://m.39.net/pf/a_4778971.html中国保险公司竞争力评价研究报告出炉
年8月，中央财经大学中国精算研究院顺应保险业的发展需求，开始研究、撰写并出版年度系列研究成果《中国保险公司竞争力评价研究报告》。
近日，中国保险公司竞争力评价研究报告正式出炉。“13精”已经陆续推出了四期《年财险公司竞争力排名榜》，《年人身险公司综合竞争力排名榜》，《年财险公司盈利能力排行榜，前两名你绝对想不到！》，《年人身险公司盈利能力排行榜》，《年财产险公司经营能力排行榜》。今天，我们来看看人身险公司经营能力排名榜！
年人身险各公司整体凸显在综合成本率居高不下，承保利润形势严峻的情况下发展业务，整体相比而言，各公司间综合赔付率和综合费用率相对差异不大，多于一半公司的综合成本率高于%。
在经营能力竞争力方面，中资保险公司占有比较明显的优势。在经营能力竞争力排名前10位的公司中，有3家外资保险公司（交银康联、工银安盛和招商信诺），其余7家公司都是中资保险公司。
年人身险公司
经营能力排名与分析
数据预处理后，我们根据56家人身险公司的12个二级指标数据，得到一个56×12数据矩阵；根据主成分分析方法，我们选取了7个主成分，其累计解释率为85.67%，每个主成分都是这12个二级指标的线性组合。
结论与分析
人身险市场上经营能力排名前三的依次是东吴人寿、华夏人寿和建信人寿，在百分制基准下，得分分别为98.0分、94.3分和93.6分。
在参评的56家人身险公司中，经营能力得分最高的为东吴人寿（98.0分），最低的为弘康人寿（30.0分），平均得分为69.0分，大于平均分（含平均分）的公司有30家，占比53.6%。
其中，80分以上的公司有7家，70-80分之间的有19家，60-70分之间的有22家，60分以下的有8家。
可以看出，前十名公司得分均在77分以上，除前三名优势相对明显外，其余各家公司之间差距不大。其中中外合资人身险公司包括交银康联（第5名）、工银安盛（第7名）、招商信诺（第8名）三家，其余七家均为为中资人身险公司，总体来看中资人身险公司的经营能力相对较强。
经营能力排名前十的人身险公司，其二级指标的排名与得分
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东吴人寿在经营能力排名中位列第一，主要原因在于其在部分二级指标下表现优异。其中，东吴人寿在综合费用率增长和保险业务收入增长两项指标中均取得分的得分，排名第一；在退保率（第5名，99.1分）和保费收入费用增长比（第8名，72.8分）指标中表现优秀；特别是保险业务收入增长指标，其得分远远高于第二名（华夏人寿，73.4分）。可见东吴人寿在费用控制和展业方面增长势头较为强劲。但与此同时，其在两年平均赔付率指标上的表现较差（第53名，29.9分），赔付管控有待加强。
总资产周转率和净资产周转率是考察企业资产运营效率的重要指标，能够反映企业对其全部资产的管理质量及利用效率。总体来看，经营能力综合排名前十的公司，除个别公司外（如东吴人寿的净资产周转率排第30名，华夏人寿的总资产收益率排第35名），在这两项二级指标上的表现普遍处于中上游水平。特别是净资产收益率指标，生命人寿（第1名，分）、建信人寿（第5名，74.4分）、泰康人寿（第9名，63.2分）、交银康联排名（第10名，61.5分）进入56家公司中的前十名。一定程度上说明这些公司具备较强的资产经营能力。
从整体上看，这些经营能力排名前十的公司在综合费用率、综合费用率的增长率、报告期营业收入、保险业务收入增长率、保费收入费用增长比和应收保费率等指标上的表现都较为良好，除个别公司外，几乎都属于56家公司的中游以上水平，部分进入前十名。说明这十家公司在费用控制、业务拓展方面的表现都较为不错，从而取得了经营能力总体评价的高分。
但也应该看到，这十家公司在险种集中度系数、退保率、应收分保率三个指标上表现平平，相当一部分公司处于中下游水平。特别是两年平均赔付率指标，十家公司全部位于中下游，甚至有五家公司落入后十名。以上指标的表现从一定程度上说明这些公司的经营能力在某些方面仍存在短板，如产品结构、保单服务、赔付管控等等。公司可以有针对性地加以改进，以进一步提高其综合经营能力。
经营能力下各二级指标排名与得分前十的人身险公司情况
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上表反映了经营能力的各项指标中，排名前十的人身险公司及其得分情况，从中可以对人身险公司经营能力的整体表现有一个基本的了解。其中逆向指标已经过逆向化处理。
从上表可以看出，各个公司在经营能力各二项指标上的表现还是存在一定差距的。
其中，净资产收益率和总资产收益率反映了公司资产的管理质量和利用效率。在这两个指标下，建信人寿、人保健康表现优异，均入围前十名。建信人寿在两个指标中均排名第五（74.4分，93.4分），人保健康则分别第六名（71.4分）、第三名（95.3分）。
综合费用率能够反映成本控制能力、公司业务拓展能力的总体情况，可以看到排名前十的公司中有八家中资保险公司，仅有两家外资保险公司（第7名工银安盛（96.9分）和第8名交银康联（96.9分））。同时可以注意到，在此指标下，排名前十的公司之间差距都较小，整体表现较好。
同样，与综合费用率情况类似，综合费用率的增长率指标下也是中资保险公司占优，前十名中仅有三家外资保险公司（第5名复星保德信（86.7分）、第9名光大永明（85.6分）、第10名交银康联（85.6分））。这也能从一定程度上反映出，与外资公司相比，中资保险公司在费用管理及业务拓展方面仍占有较大优势。
同样排名前十的公司之间差距较小的二级指标还有险种集中度系数、退保率、和应收保费率，前十名得分差距均在5分以内。
险种集中度系数反映了公司保费收入来源的产品险种集中程度，由于指标已经过逆向化处理，因此此项指标得分越高，说明公司的保费收入越分散，能够反映公司产品开发及市场拓展能力。此项指标的前三名分别为：天安人寿（分）、国寿股份（99.9分）、中宏人寿（99.9分）。
退保率指标能够较为全面地反映公司的经营能力和应对退保的风险准备能力，由于指标已经过逆向化处理，退保率指标得分越高的公司，其退保率就越低，说明公司的风险管理能力较强且公司的业务经营较为稳定。此项指标的前三名分别为国华人寿（分）、平安养老（99.9分）、平安健康（99.9分），延续了年和年的优良表现。
应收分保率指标是一个逆向指标，体现了公司的分保能力。其中，排名前三的公司分别为平安养老（分）、安邦人寿（88.6分）、前海人寿（88.6分）。该指标下第一名平安养老（分）优势较为明显；第二名至第十名得分均在88-89分之间，表现也较为良好，且彼此差距很小。
在应收保费率和应收分保费率两项指标中，安邦人寿、君康人寿、前海人寿、天安人寿均取得了前五名的成绩。
两年平均赔付率与公司的产品特点及公司的服务管理水平相关，指标经过逆向化处理，指标排名越高，说明公司赔付率水平越低。该指标下第一名弘康人寿（分）优势明显，远高于第二名至第十名（66.0分-54.2分）。
此外，报告期营业收入和保险业务收入增长率两项指标下，前十名的公司得分差距较大。除第一名分、第二名70分以上外，其余均在30-50分之间，显著低于其他指标。
标体系构建
Ⅲ、经营能力指标
经营能力由以下十二个指标构成，包括十一个比率指标和一个规模性指标。
Ⅲ-1.净资产周转率：净资产周转率=［报告期营业收入合计÷(期初股东权益+期末股东权益)÷2］×%；
Ⅲ-2.总资产周转率：总资产周转率=［报告期营业收入合计÷(期初总资产+期末总资产)÷2］×%；
Ⅲ-3.综合费用率：综合费用率=（业务及管理费+手续费及佣金+分保费用+保险业务营业税金及附加-摊回分保费用）÷已赚保费×%；
Ⅲ-4.综合费用率增长率：综合费用率增长率=（当年的综合费用率-上一年的综合费用率）/上一年的综合费用率×%；
Ⅲ-5.退保率：退保率=报告期退保金额÷（期初人身险责任准备金+期初长期健康险责任准备金+报告期原保费收入）
Ⅲ-6.产品集中度系数：
产品集中度系数=
Ⅲ-7.报告期营业收入
Ⅲ-8.两年平均赔付率：两年平均赔付率=两年的（赔付支出-摊回赔付支出+提取未决赔款准备金-摊回未决赔款准备金）÷两年的已赚保费
Ⅲ-9.保险业务收入增长率：
保险业务收入增长率=（期末保险业务收入-期初的保险业务收入）÷期初的保险业务收入
Ⅲ-10.应收分保率：
应收分保率=（期初应收分保账款+期末应收分保账款）/（期初分出保费+期末分出保费）
Ⅲ-11保费收入费用增长比
保费收入费用增长比=（期末原保费收入-期初原保费收入）/（期末综合费用-期初综合费用）
Ⅲ-12.应收保费率
应收保费率=（期初应收保费+期末应收保费）/(期初保险业务收入+期末保险业务收入)
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