??在保险购买过程中，有个问题，绝对可以上咨询榜前三名。那就是和保险公司倒闭有关的问题。基于这样的思考，很多消费者在选购保险时，第一个看的就是保险公司的规模。那保险公司会不会倒闭呢？今天就从法律的角度给消费者们解惑。
??其实消费者最关心的问题就是保险公司到底是不是足够安全？
????据不完全统计，中国一共有12家保险集团控股公司、76家寿险公司、73家财产险以及10家再保险公司，也就是说中国保险公司有快家……这么多保险公司，当然需要系统又专业的监管才能保证整个行业的良好有序发展。
????这时候银保监会的作用就发挥出来了。其实，保险行业有很好的规定或条文来做监管和确保投保人的权益。这其中的机制内容，完全涵盖了保险公司从成立到资金管理，到偿付能力甚至于破产倒闭后的赔付问题。我们一起来看看吧！
保险公司成立前
我们先介绍一下成立的条件。
01
保险公司成立条件严格
《保险法》第七十一条规定：国务院保险监督管理机构应当对设立保险公司的申请进行审查，自受理之日起六个月内作出批准或者不批准筹建的决定，并书面通知申请人。决定不批准的，应当书面说明理由。
第六十八条 设立保险公司应当具备下列条件：
（一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；
（二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（三）有符合本法规定的注册资本；
（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；
（五）有健全的组织机构和管理制度；
（六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；
（七）法律、行*法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
保险公司不是谁想开就能随便开的，必须符合国家法律和保监会的审批拿到牌照并且接受监管。
02
保险公司注册需要雄厚的资本
第六十九条：设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。
国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。
保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。
保险公司运行保障制度
保险公司经过层层审批，拿到牌照成立以后。在执行过程中，会有如下制度保证保险公司的正常良好运行。
01
保证金制度
按照保监会制定的《保险公司资本保证金管理办法》，每家保险公司都要在指定的银行存放注册资本总额20%的一笔资金，这笔钱除了偿还债务以外，不允许随意的动用。
02
责任准备金制度
第九十八条规定：保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。
保险公司的责任准备金是保险人为了履行未来的赔偿或给付责任而在每一会计年度末提存的资金准备，主要有未到期责任准备金、未决赔款准备金、寿险责任准备金等。保险责任准备金不是保险企业的营业收入而是保险企业的负债。保险企业应有与保险责任准备金等值的资产为后盾，随时准备履行其保险责任。
03
公积金制度
第九十九条规定：保险公司应当依法提取公积金。
公积金是保险公司不作为股利分配，而储以备用的那部分净利润。提取公积金的目的，在于积累这部分资金，若保险公司出现亏损时，用以进行弥补，无亏损时，则用以增强其偿付能力，发展公司的经营，提高该保险公司的信誉，公积金的增加也意味着公司财产的增加。
04
保险保障基金制度
保险保障基金是由保监会、财*部和人民银行共同发起设立的中国保险保障基金公司管理的，现在保险保障基金规模差不多亿，主要来源于投保人购买商业保险时候的保费会有一个很小的比例将会用来缴纳风险保障基金。
简单来说，就是保险保障基金可以舒缓保险公司的经营状况，使被缓解的公司恢复正常经营。
保险公司监管制度
保险公司的运行，还需要接受银保监会等的监管。尽量保证其良性运行。
首先，国务院通过“一行三会”，即央行、银监会、证监会和保监会，管理整个金融市场。其中的保监会就是国家用来监管全国保险市场，也就是说保险公司、保险产品、保险销售和保险理赔等等和商业保险有关的内容都归保监会管理，也就是说所有的保险公司和保险产品都是在国家的严格监管之下的。
01
偿付能力监管
中国保险业的偿付能力二代监管规则，业内简称C-ROSS。简单来说，保险公司在每季末、每年末都会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。
偿付能力制度为多级预警制度，安全线第一档就是偿付能力要高于%，即（认可资产-认可负债）/最低资本的计算结果要不低于%。如果计算结果低于%，保监会就会将其列为严格监管对象；如果跌破安全线%，保监会就会动用各种监管权力要求保险公司采取股东增持、限制业务范围、限制广告投放等等办法让保险公司尽快将偿付能力恢复到最低安全线之上。
02
资金运用监管
第一零六条规定：保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下形列式：
(一)银行存款；
(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
(三)投资不动产；
(四)国务院规定的其他资金运用形式。
保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。
投保人所交的保费都是受到保监会的严格监管的，不是保险公司想怎么投资就怎么投资，必须遵循安全性、流动性、收益性和分散性四个原则。
保险公司风险分摊制度
再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行再次保险的行为。
主要有三个作用：
一是扩大承保能力，增加业务量，
二是降低营业成本，增加可运用资金，
三是分散了风险。
01
再保险制度
保监会对于保险公司的业务规模是有严格限制的，一个赔付能力比较低的保险公司是不允许承包过高保额的保险合同的，举个例子来说，一个人在A公司投保了万的寿险，一旦出险A公司就需要独自赔付万，为了降低这种风险，A公司就把万分配给多家保险公司及再保险公司共同承保，一旦出事就有多家公司共同赔付。
保险公司破产管理制度
就跟银行一样，保险公司也允许破产。
但是保险公司的撤销或者破产监管严格。
而不管是撤销还是破产，国家都有法律法规和制度来保障投保人的权益不受损害。
01
保险转让制度
保险法第89条和第92条对保险公司有严格的规定。简单来说，就是：
1、经营有人寿保险业务的保险公司是可以破产的。
2、如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。进一步解决了投保人的后顾之忧。
翻译过来的意思就是：即便保险公司真的不得已宣布破产，也会有其他保险公司进行接管，我们作为投保人，被保险人的利益是可以得到保障的。
????我国历史上，曾有3家保险公司发生了破产：新华保险、中华保险和安邦集团。
????以最近一次破产的“安邦保险”为例，我们来看看当时保险公司和国家是怎么做的？
????安邦这家公司，在安邦这家公司年即将破产时，银保监会进行了接管，并在年2月份，宣告结束对这家保险公司的接管，安邦集团破产。
????破产之后，指定了大家保险公司进行了该家保险公司的业务接管，也就是之前与安邦签订合同的保单，后续的保险保障服务由大家保险进行提供。
????“保险公司破产后，保单该如何处理？”
????自从知道保险公司可以破产后，大家都特别着急，都想知道保单该如何处理。其实大家不需要这样着急，保险公司和银行是同样的道理，在现在的社会里，
银行可以向有关部门申请破产，在银行申请破产后，国家会把银行所有业务交给下一家银行，这样大家就可以在新银行里办理相关业务。
保险公司也是这样，一旦保险公司出现问题，国家会帮忙整改，如果实在是无法整改，保险公司就可以宣告破产了。在这家公司破产后，国家其他机构就会帮忙接管，这样大家就不需要担心自己保单问题了。
在安邦公司破产后，国家就把善后工作交给了另一家公司-大家保险公司，这样大家就可以到这家保险公司办理相关业务。
????在这家保险公司接管所有业务后，大家之前在安邦购买的保单，会在这家公司生效。在这期间，如果大家需要赔付等业务，可以找这家新公司进行办理。
????看完以上介绍大家就该明白了，虽然保险公司可以向国家申请倒闭，但在倒闭过程中，不会给大家造成任何影响，不会让他们的保单失去作用。
正是因为这样，所以大家可以放心购买保险，这样就能为自己人生多一份保障了。只是在购买保险过程中，需要大家小心谨慎，不要盲目听从工作人员宣传，否则就有可能进入保险公司“套路”。
????如果您有任何关于保险方面的问题，欢迎添加我的
