第七次全国人口普查结果显示，中国60岁及以上人口为万人，占18.70%；
其中65岁及以上人口数量为万人，占13.5%。人口老龄化程度进一步加深。
到年，60周岁以上的人口将超过25%，
世界银行预测中国到年，65岁以上人口占比将达到26%。
另外第七次人口普查数据显示
年中国新出生人口为万，比年下降了18%，比刚刚放开二胎的年下降了33%
几乎成为新中国有记录以来新出生人口和出生率最低的一年。
按照这个数字可以推算，中国目前的生育率为1.3，自然生育率只有1.0~1.1。
与很多欧美发达国家1.6左右的平均水平相比，少了0.5个孩子。
就算跟少子化严重比日本相比，也要比他们的1.4还少了0.3个孩子。
可以说，现在中国的人口形势在全世界范围内最为严峻。
中国的出生率和生育率在未来十年还将继续下降。
年最新统计数据，人口出生率仅为9%。
年5月,国家卫健委发布《年我国卫生健康事业发展统计公报》，我国城乡居民人均预期寿命从新中国成立初期的35岁提高到年的77岁。中国男性平均寿命为73.64岁，中国女性平均寿命为79.43岁。
我们越来越长寿，而生育率又持续下降，领养老金的人越来越多，缴养老金的人越来越少。社保养老基金累计结余将会耗尽并非空穴来风。
*的十九届五中全会《建议》学习辅导百问》中预计到年养老保险基金的累计结余将会耗尽。
之前中国社科院也曾发布过养老金精算报告，当时预计的是年养老金累计结余将会耗尽。
14年后，我们能拿多少养老金，这个目前没有任何官方定论。
社保养老能拿多少，真不好说。
所以，现在国家不断的提倡大家提前做商业养老储备。养老不能只靠国家。
在这样严峻的养老形式下，银行“养老理财产品”应运而生。
12月6日起工银理财的“颐享安泰”、建信理财的“安享”、招银理财的“颐养睿远稳健1号”、光大理财的“颐享阳光”将正式开售养老理财试点产品，深圳、武汉、成都、青岛作为四个试点城市。
这4款养老产品1元起购、封闭期5年，单人购买不超过万元。可通过营业网点、网上银行、手机银行等途径购买。我们一起来看看这四款养老理财产品。首先养老理财产品内核是理财产品。1、风险等级定义：（工银理财的“颐享安泰”产品协议截图）养老理财产品和传统银行理财一样，也有风险等级划分。目前这几款产品为R2\R3风险，非保本产品。2、业绩基准：产品说明书中强调：业绩比较基准是管理人基于产品性质、投资策略、过往经验等因素对产品设定的投资目标，不代表产品的未来表现和实际收益，不构成对产品收益的承诺。非刚性兑付！
3、封闭期及是否可提前赎回
这4款养老理财产品是5年的封闭期，不能提前赎回。
不过工银理财的颐享安泰客户因罹患重大疾病并提供证明材料的，可申请提前赎回产品。这点还是比较人性。
另外目前工银理财、建信理财和招银理财都已“剧透”产品有分红条款，但是没有写入产品说明书中，至于怎么分，分多少，我们可以期待一下。
这4款养老理财产品可以做为补充养老金账户吗？
结论：
《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规）规定金融机构对发行的产品实行净值化管理，打破刚性兑付，理财不再保本，风险自担。
如果平时有买理财产品的习惯，且可以接受中高风险投资，那么这4款“银行养老理财”做短期（5年期）储蓄理财是个不错的选择！
如果是想要一个真正意义上的养老金账户，那我们先看理想中的养老金账户是什么样子的。
首先，补充的养老金账户应该像社保养老账户一样，是能伴随着我们终身的，活多久就能领多久。
不用担心长寿风险，一辈子的现金流！
其次，我们年龄大了，对钱的控制力减弱，理想的养老金账户应该是一个固定的专款专用账户。
不用担心养老金账户被挪用！
最后，养老金账户可以提前规划，资金可以分批进入，减小压力。每年都可以在账户上“添砖加瓦”，让账户更值钱。
花小钱办大事，长期规划和持有！
理想中的养老账户应该类似这种：存钱一阵子，领钱一辈子！
又或者这种：
一次性存一笔钱，领一辈子！
种一棵树最好的时间是10年前，其次是现在......
愿你我都能过上富足、有品质的晚年生活......
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