白癜风能传染吗 http://pf.39.net/bdfyy/bdfzj/160310/4784956.html顾影/文
最近有一位网友在某社交平台发文称，老公前同事前几年跳槽到某大厂后，月薪3-4万，加上年终奖和其他福利，收入很不错。但今年突然遭遇裁员，不仅没有了收入，每个月还背负3万元的房贷，生活压力巨大。虽然有赔偿，也是杯水车薪。
而且这位同事已经三十七八岁，中年失业后想再找到月薪3-4万的工作，也很有难度，所以现在非常痛苦，不知道怎么度过难关。
不过在很多人看来，这是凡尔赛式地哭穷。还有人说，“赚到钱的人，一个比一个会哭穷”。
我并不这样认为。赚到过钱是真的，但当下面临的困境也不假。
事实上，包括互联网从业者在内的高薪人士和高薪家庭，抗风险能力和现金流安全，并没有很多人想象的那么强。
1.央行课题组去年发布的《年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》显示，中国家庭70%的财富都在房产上，可灵活支配的财富并不多。
高薪家庭也不例外，资产千万，但绝大部分都在房子上。一旦遇上急用钱的事或者现金流中断，房子要么不能变现（只有一套），要么变现周期长，而银行理财、基金等金融资产也不能随时赎回。
2.一线城市购房成本极高，不少年轻家庭都背负数百万房贷。以深圳为例，有调查数据显示，年至年第一季度，月供2万元以上的房子占比高达48%，1万元以上的更是达到了89%。
3.对很多家庭来说，劳动力是主要甚至唯一的收入来源，生活的稳定完全依赖于工作的稳定。一旦失去工作或者劳动力贬值，平衡就会被打破。
今年以来，教培行业遭受重创，房地产公司进入裁员时代，互联网大厂也接连曝出大规模“人员优化”。这些原本都是高薪高福利的行业，因此有人形容自己是“从风口掉下来的猪”。
即便没有*策和市场的影响，“中年危机”也是悬挂在很多人头顶上的达摩克利斯之剑。
提升抗风险能力和现金流安全，对每一个高薪家庭来说，都至关重要。
一方面，要做好自己和家人的人身保障，转移人身风险导致的大额经济损失。
大人和孩子都要配置好医疗险、重疾险和意外险，应对疾病和意外伤残风险。家庭经济支柱在这个基础上再配置定期寿险，覆盖家庭债务和未来10年的生活成本。双方老人配置意外险和医疗险，如果有三高问题买不了普通医疗险，可以选择防癌险。
另一方面，每个家庭都要安排一笔“应急储备金”。万一不幸失业或者因为其他变故导致现金流中断，这笔钱随时可以拿来支付房贷、孩子的学费和一家人的生活开支。
增额终身寿险是一个不错的选择，因为它兼具两个功能：随时变现、稳定增值。
这是最近给一位客户做的方案：30岁男性，每年放入20万，放3年，前面两三年受限一些，第四年保单现金价值超过总保费，以后按最后一列稳稳增长，时间越往后，增长速度越快。现金价值就是保单账户里的钱。
以上数字都是写入合同，刚性兑付的，不受市场波动影响，没有任何不确定性。
需要用钱的时候，可以通过减保，随时从现金价值中取出一部分，剩下的钱就放在里面继续增值。操作也非常简单，自己在手机上就可以完成。
不过，并不是所有的增额寿险都有这样高的早期现金价值和提取灵活性。这样的产品，在市场上已经是凤毛麟角。
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