顾影/文
年只剩下半个月了，这届投资者的收益如何？
在北京工作的陈小喵告诉燃财经，她在基金里投入了二十多万，一年下来赚了元，“感觉自己买了个寂寞”。
你可能没想到的是，这位年收益率不到0.1%的投资者，居然还赢了30%的北京基民。
在燃财经采访的投资者中，有人在社交平台学理财，年底了还没收回本金；有人轻信“操盘手”，6个月亏掉半年工资，等于白上半年班；有人押错赛道，又错过最佳清仓时间，亏损达40%；更有成熟的投资者，受市场影响，一年亏掉深圳一套房......
他们之中，不乏在年赚到钱、尝到过甜头的人。
市场行情好的时候，我们常常会错误地把运气好归结为自己“投资水平高”。但长期来看，绝大多数投资者都会输给市场，因为绝大多数人能获得的收益，不是平均收益，而是远低于平均收益。
这是美国数学家约翰·保罗士通过一道数学题论证得出的结论。
这位数学家也是一位投资爱好者，遗憾的是，他在股市里赔了很多钱。显然，就算是数学家，投资也不一定能赚钱。
不过和普通人不同的是，数学家投资失败后，能研究出自己为啥失败。在《一个数学家玩转股票市场》一书中，约翰·保罗士编了一道数学题：
如上图所示，四个人各拿1万投资，两周后，他们的平均收益是元。但是这四位投资者中，只有1个人的收益超过了平均值。而中间的这两个7元，才是投资者最可能获得的结果，远远低于平均值元。
现实中也是这样，绝大多数人的投资收益都是在平均水平之下的。比如，有统计数据显示，作为股市大年，年我国股民人均赚了8万-10万，而东方财富网做的一份问卷调查却显示，约一半股民是亏损的，31.4%的股民亏损在20%以上。
再比如，景顺长城基金、富国基金、交银施罗德基金最近联合发布的《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》中，统计分析了三家公司成立一年以上的只主动权益类基金。
截至年第一季度，持有这些基金的万位客户（历史全部个人客户），平均收益率8.85%，但这些投资者中，约五成人亏损，最多人获得的投资收益率是-10%~0。
为什么会这样呢？
因为投资最坏的结果不过是账户清零，而收益高的可以无上限，收益高的极少数人拉高了平均数，绝大多数人就被平均了。
所以，我们都不要高估自己的投资能力。
基金当然还是可以买的。普通人能接触到的投资渠道有限，在优质房产投资门槛越来越高，大部分房产逐渐变成平庸资产的大趋势下，权益类投资是我们获得超额回报的机会。
但前提是，要控制好投资金额，同时保证有一部分钱在稳健的地方，做好资产配置平衡风险。
即便是世界上最顶级的投资高手，在做激进投资博取高收益的同时，也都会给自己的财富装一个安全水桶。比如前美联储主席本·伯南克、一年赚1亿美元的“百年美股第一人”杰西·利弗莫尔，都配置了不少年金险。
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因为他们都知道，投资路上不可能一帆风顺，只有长期稳定的收益才是绝对收益的来源。有了这样的安排，万一高风险投资失败，生活不会陷入困境。
年金险、增额寿都是能提供长期甚至终身稳定收益的工具。它们的收益是写在合同里刚性兑付的，不受市场波动影响，可以帮助我们穿越周期、规避风险、稳稳增值。
希望资金稳定增值的同时又有灵活性的，可以选择增额寿。
以下面这款产品为例，35岁男性，将万分5年放入，第8年现金价值已经超过总保费，越往后增长速度越快。需要用钱的时候，可以通过保全提取一部分出来；也可以用保单贷款盘活现金流，不影响保单增值。
想要兼顾养老的朋友，建议选养老年金。
对绝大多数人来说，年轻时就不是投资高手，老来更不可能成为，而养老年金可以为我们提供终身收入保障，让退休后的我们拥有源源不断的、与生命等长的稳定现金流。
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增额寿也好，养老年金也好，都不能带来短期的高收益，但它们是市面上少有的可以穿越周期、稳定增值的长期投资工具，是家庭绝对收益的来源。
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