大家好，我是哆啦~
我在后台经常看到不少朋友留言：
“保险公司破产了，我的保单怎么办？”
“保险保障基金是什么？”
......
就在今天，我又收到一条粉丝私信，
提到了关于《保险保障基金管理办法》修订，
年1月28日，银保监会发布了：
《保险保障基金管理办法（征求意见稿）》，
这是时隔14年的首次修订。
既然刚好有朋友问到，
哆啦今天就跟大家好好聊聊，
啥是保险保障基金？修改了什么内容？
对于咱们消费者来说，
如果保险公司破产，我的保单会受到啥影响...
N1
什么是保险保障基金？
都说保险是最安全的金融工具，
凭什么这么说呢？
因为保险公司从设立、经营、监管，
直到破产后重组、接管，
都有监管实施的10大安全机制，如图：
保险保障基金，就是其中一种安全机制，
简而言之，就是保险公司每收入一笔保费，
就会抽出一笔钱，上交保险保障基金，
这笔钱会存放起来，
只有保险公司出现重大风险，赔不出来，
保险保障基金才会出手兜底，把钱拿出来救急！
像安邦保险，就被保险保障基金接管过，
现在改名为大家保险，活得好好的！
之前在安邦投保的朋友，
该拿的收益一分没少，该有的理赔也找照样赔。
截止至年12月31日，
保险保障基金余额为.98亿元，
有钱有责任，是保险公司的最后一道防线。
而保险保障基金管理办法又迎来了重大改变，
有哪些变化呢？跟我们有没有关系？
懒得往下看，可点这里直接来问我~
N2
7大修订内容，有什么影响？
看完保险保障基金管理办法（征求意见稿），
哆啦详细梳理了下修改的主要内容，
给大家总结出7点：
我们重点来说下前3大内容：
1、明确了“保单受让公司”定义
以前对于“人寿保险合同”，各有说法，
有的认为重疾险不属于人寿保险，
也有的认为带身故的重疾险也属于人寿保险。
而现在，险种的界定更清晰了。
寿险、长期健康险、长期意外伤害保和年金险
都有明确规定。
2、明确保司破产后可提供救助的范围
直接给大家整理出来了，如图：
对于非寿险合同，明确了保单类型，
而且还明确了保单利益包括：
保险费、现金价值和达到理赔条件的赔付金。
保险保障基金向受让保司提供救助的范围，
还多了一条规定：
涉及万能保险和投资连接保险的，另行规定。
也就是说，
不是所有保单都能获得保障基金救助了。
3、固定费率调整
前面哆啦说了，
每个保险公司都要上交一笔保险保险基金，
本来呢，这笔钱是要按一定比例上缴，
上缴比例在0.05%~0.8%。
而现在的固定费率，
调整为基准费率加风险差别费率，
说白了就是看你这份保单，
对于保险公司来说，能承受的风险高低，
风险越高的保司，就要交更多钱。
这样一来，保司可能会为了降低风险，
设置一些性价比较低的产品
目前性价比高的保险，可点这里约我了解
但总的来说，
《保险保障基金管理办法（征求意见稿）》，
大部分影响到的还是保险公司，
对咱们消费者来说，没啥大关系。
可很多朋友，看完这个管理办法，
就直接被劝退了，觉得保险太不靠谱，
只赔80%/90%，真是这么一回事吗？
N3
保险公司破产，我们的保单还安全吗？
保险公司破产了，
咱们的保单没办法%赔付吗？
哆啦看到这些疑问，真的觉得太可爱了
因为我发现，大家根本没看懂这个管理办法。
其实，管理办法中提到90%/80%的救助比例，
是针对受让保险公司的。
就保险公司破产这一点，基本不会出现。
详情可以自己百度《保险法》第89和92条。
如果保险公司实在经营不下去，
保险保障基金，就会出手砸钱救济，
安排一位“良人”接管。
若没有人接手，
保监爸爸会强制指派或者新成立一家保险公司，
像安邦保险摇身一变为大家保险，
就是最好的例子。
而我们的保单，也就从前保司转到新保司，
该理赔的理赔，该领收益的领收益，
你的长期保单丝毫不会受到影响！
说来说去就一句话：
保险公司成立难、破产难、撂挑子更难！
不管是大公司还是小公司，都一样，
谁也不比谁高贵，
毕竟保险行业从业门槛可是比天还高！
So，大家不用慌，你可以永远相信保险~
如果还有啥问题不懂的，欢迎扫码来撩
-END-
我是哆啦，前阿里产品专家，MDRT百万圆桌会员。
年清明，我的一个发小，患肺癌晚期，不治离世；年底，一个从来不吸烟的亲戚，不幸得了肺癌，因为没投保险，家庭债台高筑，濒临崩溃。
我深受触动，于是从阿里辞职，创办了现在的保之道。
刚开始举步维艰，为了研发保险AI智能化系统，我将房子抵押银行。幸好经过1年多的努力，我成功拿到了国家专利，当时身上还负债9.5万。
我还联合了两个资深的伙伴，客观中立地测评了85家保司的产品，希望帮助那些普通的家庭，买保险不花冤枉钱，理赔不走弯路。
愿：我们都能花最少的血汗钱，买到最适合的好保险！
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