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年的保险行业，是从整顿中重生，触底反弹的一年。
年的保险行业，是从整顿中重生，触底反弹的一年。
在监管肃清队伍，“保险姓保”纪律的规范下，险资们逐渐从“万能险”的阴影中走出，昔日“害人精”的枷锁也被解下，一级、二级市场对它们张开双手，重新拥抱。纵观这一年，以下事件尤其值得复盘和审度：
破与立——
关键事件一：银保监合并
3月13日，国务院机构改革报告显示，将组建中国银行保险监督管理委员会，并将中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）和中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）的职责整合，作为国务院直属事业单位。
种种差异注定会在之后深度融合中逐渐消弭。对于保险行业而言，一系列深刻的变化已经在发生——原保监系统全国只有多人，而银监系统全国有三万多人，数量上的悬殊，注定了二者的合并一定是银监系统影响保监系统更多一些。监管的变化将带来行业秩序的变化。从目前来看，这样的变化已经在发生，无论是网站系统还是公文报送格式，原来的保监系统都正向银监系统积极靠拢。可以预见，随着影响的深入，这必将全面影响到保监系统的语言体系、思考方式、工作方法等。
此外，银保监合并还将带来监管的全面下沉。原保监系统原本只在省会城市以及其他个别城市设有保监局以及监管分局，但与原银监系统合并以后，派出机构将随之延伸至地市一级，乃至县一级，伴随着监管下沉，监管力量将全面强化，监管竞赛一触即发。
一系列的现象显示，各地银保监局分支机构已经开始行动起来。据悉，在一些地方，银保监局已经开始主动联系保险公司分支机构要求汇报工作建立沟通机制，而在另外一些地方，银保监局筹备组甚至已经开始对当地保险分支机构进行风险排查，处罚结果也已经出炉。
关键事件二：中国保险业格局变化
随着去年“号文”的落地，火热多年的投资型保险产品在今年“熄火”，名噪一时的万能险退出市场，在监管频频“保险姓保、回归本源”的喊话中，占据保险最为庞大市场份额的寿险遭遇“全面瘦身”。
从保费收入这个指标看，第一、第二季度的情况是“万马齐喑”的，都出现了不同程度的下滑，有的下降幅度甚至接近%；不过，寒冬中已经嗅到了春天的气息，第三季度已有险企率先走出了保费下滑的困境。
这自然就触发了行业的洗牌，这一年，平安人寿首次超过稳坐了多年“头把交椅”的国寿，成为新晋的“寿险一哥”。
与此同时，从全球金融业来看，中国保险业在全球占比也在逐步提升。12月5日，中国保险行业协会官微披露一项保险业研究报告未来全球保险业进行预测，其预计年全球保费总量将接近8万亿欧元，其中年至年间中国新增保费将占据全球新增保费量近三分之一。
另外，还有一个未被人捕捉的小细节暴露的微妙变化。12月中旬，央行行长易纲发布关于“影子银行”重要讲话的同时，提到“要完善对系统重要性金融机构的监管”，他原话是：“我国进入全球的系统性重要性的机构一共有5家，分别是中、农、工、建四大银行和中国平安”。
作为险企，中国平安与四大行一同跻身了全球系统性重要性机构的行业，事实上，就在易纲话音刚落之际，平安的重磅消息紧随其后，聘任了三位核心管理层人员担任联席CEO。其实，平安引进国际大型集团公司的管理模式的做法，既是受到“金融+科技”、“金融+生态”的战略的导向和指引，更是作为系统性重要性机构需背负更重的监管责任和社会责任的使然。
关键事件三：保险中介迎来监管进一步治理规范
7月13日，银保监会发布了《保险代理人监管规定(征求意见稿)》(下称“意见稿”)，在市场准入、经营规则、行业自律、市场退出、监督检查、法律责任等方面进行了规定，多方面加强代理人监管的同时，还拟抬高门槛。意见稿不仅在股东、代理人准入方面设置黑名单，还圈定代理人经营红线。
《意见稿》规定的保险代理人除了个人代理外，还包括保险专业代理机构、保险兼业代理机构。
代理人、中介机构在保险行业从业者中占据着不容小觑的体量，它既可以是保险产品或者企业的金字招牌，也可以是这个行业痛点乱象的罪魁祸首，规范了这支庞大的队伍，对行业健康有序的发展大有裨益。
与财险、意外险、健康险、百万医疗险等这类标准化程度较高的产品能够通过互联网实现规模化销售所不同的是，长期寿险是有很强的“非标性”的，是需要专业性极强的保险代理人“一对一”量身定制，因此，女记始终认为，对于寿险企业而言，拥有着庞大且优质的保代队伍，那就是占据了行业竞争的制高点。
所以，随着保险中介行业门槛提高，行业对合格、优质代理人的追逐会更加强烈。另外值得一提的是，今年银保监会进一步放开了外资进驻国内从事保险经纪业务的门槛，保险服务行业无疑会因此碰撞出更美妙的火花。
关键事件四：安邦吴小晖定罪
今年5月份，安邦吴小晖一审宣判，犯集资诈骗、职务侵占判18年没收财产亿元，昔日大鳄当庭认罪、掩面痛哭，枭雄生涯就此画上休止符。随后，安邦被国资委派出小组接管，旗下成都农商行等核心资产被悉数寻主出售，显赫一时的金融帝国轰然瓦解。
作为与安邦齐名的其它几位海外并购巨头们，海航清空了持股多年的新光海航人寿；去年已经闪电“瘦身”的万达，前几日传来以27亿元转让百年人寿11.55%股份给绿城中国的消息。
守与攻——
关键事件一：投资技能被层层解锁
1、股权投资扩容增量
银保监会10月26日消息，修订《保险资金投资股权暂行办法》，本次修订调整的主要内容是取消保险资金开展股权投资的行业范围限制，通过“负面清单+正面引导”机制提升保险资金服务实体经济能力；另外，股权投资比例由合计低于保险公司总资产的5%，扩张到与权益类共用30%额度。
这就意味着，在股权投资层面，险资被赋予了更多技能，第一，行业范围限制被放开；第二，投资比例上限扩容到总资产的30%。
2、二级市场又现险资举牌潮亿举牌8家上市公司
与去年“害人精”的论调不同，郭树清代表银保监会明确表示，支持保险资金充分发挥保险资金长期稳健投资优势，加大保险资金财务性和战略性投资优质上市公司力度。同时，允许保险资金设立专项产品参与化解上市公司股票质押流动性风险，不纳入权益投资比例监管。
这意味着二级市场又向险资张开双臂，不少大型险资已经紧紧拥抱资本市场了。今年以来，共有华夏人寿、国寿、天安人寿、百年人寿等7家险企举牌了8家上市公司，累计耗资亿元。
不论是股权投资还是二级市场，监管对险资的限制松绑，都是符合推动直接融资、激活民营经济的大论调和大方向，投资已经进入了明显的风向转舵，作为险企重要的板块，这块的表现值得期待。
关键事件二：保险科技成行业转型动力
如果说，年是“保险科技元年”，那年，就是理想翅膀长出丰满羽毛的一年，区块链、大数据、人工智能等等新技术都在各类保险场景中落地。
女记以“互联网保险第一股”众安保险为例。与生俱来的科技基因让众安在保险科技的路上走得更远，率先发布了国内首个商保端SaaS服务平台——“商保智能开放平台”，帮助商保公司实现无需系统对接即可获得医疗数据查询、直连理赔、商保调查等服务，实现快速理赔操作，提升理赔效率，节约运营成本。
在区块链应用领域，众安落地的案例数十起，除了保险之外，还涵盖了金融、健康医疗、农牧业、奢侈品等等行业。在区块链应用的基础上，众安还率先瞄上了通证经济，推出保险通证PBT（PolicyBackedToken），成为首个实现保险资产通证化的保险企业。
普华永道的一份报告指出，未来保险行业最大的创新点将在车险领域，蚂蚁金服保险事业群总裁、在内部被霸气称为“保总”的尹铭也如此认为，他带领团队打造的第一款保险科技产品就是针对车险的“定损宝”，他曾放言，技术会让车险商业模式在五年内被重构。
放眼望去，未来站在“风口”之上的保险科技，不断萌发新生，并逐渐成为引领行业转型、优化、变革的新动力。
女记有话说
经历了去年的“大地震”后，今年的保险行业正渐渐恢复元气、驶入正规，监管层面，银保监完成顺利合并，行业层面，肃清和拨乱反正已近尾声；产品层面，完成了从理财到保障的格局重构；投资层面，一级、二级市场的禁锢都已松绑……恰似刚走出底部的“V”型反转，，值得期待。
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