客户的担忧
“阿艳，你推荐的保险是好产品，但这个保险公司我没有听过呀！”
“艳子，能不能帮我推荐一些类似平安，友邦，国寿这样的公司的产品呢？”
这样的问题的背后其实是对保险公司的安全性、稳定性的担忧。担心保险公司倒闭，无力偿还，自己交的保费万一打水漂。
“小”保险公司安全、稳定吗？
那么是不是购买“小”保险公司的保险产品就不安全，不稳定呢？
先说结论：保险公司的安全性、稳定性，不受保险公司规模大小，公司是否知名的影响。
我国有相关法律条款对保险公司进行保护，同时经营过程中，必须接受银行保险监督管理机构监管约束。
可以这么讲，买过这么多东西，唯独保险，能让消费者从方方面面都感受到被法律的包围。因为保险产品本身就是一纸法律公文。
以下将以一本《保险法》与监管机制，保险公司曾被接管案例进行陈述。
机制一：保险公司设立条件严苛，一照难求
保险公司有别于其他经营性公司，不是想开就能开的，成立需要得到国务院保险保险监督管理机的的批准。
中国目前虽有多家保险公司，仍是一照难求。同时在经营的过程中也受中国银行保险监督管理委员会监管，这就有别于以前的P2P等高风险的理财不同。
机制二：保险公司注册资本雄厚
保险公司的注册资本金必须是货币资本不可以是固定资产。
中国人寿保险公司绝大多数资本金都在几十亿，多的可以达到几百亿，总而言之，在保险桌上的就没有一个小玩家。
机制三：保证金制度
要提取注册资本的20%放入国家指定的银行，在公司困难时候，能够救急帮助一把。以现在的保险公司注册资本规模，保证金都在上亿人民币以上。
这就好比一位操心的妈妈，担心儿子将赚来的钱无限制花掉，妈妈收走一些，以备将来不时之需。
机制四：责任准备金制度
所谓保险责任准备金，是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔偿而从保险费收入中提存的一种资金准备。
是保险公司按法律规定为在保险合同有效期内履行赔偿或给付保险金义务而将保险费予以提存的各种金额。
这就像家里的财务总管根据一个家庭的赚钱能力，以及未来要承担的刚性支出，例如小孩的教育费用、养老费用按比例提前进行储备。
机制五：保险保障基金制度
这笔资金由各家保险公司按要求缴纳，由中国保险保障基金有限责任公司统筹管理，用于向被撤销或宣告破产的保险公司的客户，或接受人寿保险合同的保险公司提供救济。
例如在7年新华保险董事长挪用亿的巨款以及中华联合保险经营亏损与偿付能力不足，最后被保险保障基金接管成为央企。（具体事件可在网上搜索，在这里不展开。）
对于保险消费者而言，不影响投被保人利益，只是换了一个股东。
机制六：再保机制
保险公司只可承保自己有能力兑付的风险标的。当单一风险金额过高时，必须办理再保险。
举个例子，我们承保一位终身寿险保额为万的客户，分别是由3家保险公司进行承保的，因为他们对于这位客户，都不愿意承保超过万的寿险额度。即便是万额度，也将其中的万做了再保险，由再保险公司来间接承保。
这就是一种“双保险”。
机制七：公积金制度
按照保险法和公司法的规定，保险公司在分配当年税后利润时，应当提取利润的10％列入公司的法定公积金；
法定公积金累计额达到公司注册资本的50％以上时，可以不再提取。
机制八：偿付能力监管
从安全角度，偿付率越高越好；从经营效率角度，偿付率达到监管要求即可。
对于偿付能力不合要求的公司将面临银保监会多项整改措施：
偿付能力低于70%，银保监会会进行业务管控。偿付能力低于30%，银保监会就会根据《保险法》对其进行接管。
机制九：资金运用监管制度
《中华人民共和国保险法》和《保险资金运用管理暂行办法》明确规定了保险资金可以运用的形式和不可以运用的形式。保险资金的投向是都是受到监管管控的。
机制十：保险公司经营监管严格
既然是企业，就存在生命周期，保险公司就有可能会倒闭。由于保险公司牌照发放有别有其它公司，过程监管的严厉程度也有别于其他公司，就注定了保险公司的清算，倒闭，撤销也不一样。
如果保险公司破产了，我们的保险合同是否能得到兑付？
根据保险法的规定，保险公司不能轻易破产，如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
年2月23日，鉴于安邦集团存在违反法律法规的经营行为，可能严重危及公司偿付能力，为保持安邦集团照常经营。中国保监会对安邦集团实施接管，接管期限一年。
3月28日，上海一中法院公开审理了安邦集团原董事长吴小晖涉集资诈骗罪、职务侵占罪一案。
同一天，中国银保监会批复同意保险保障基金向安邦保险集团增资.04亿元。
年4月4日，安邦保险集团引入保险保障基金注资并启动战略投资者遴选工作。现安邦保险已经更名为大家保险。
写在最后
在中国，每一家保保险公司都必须遵守《保险法》并且接受中国银行保险监督管理机构的监督。在保险这个牌桌上，没有一个例外，没有一个小玩家。
最后祝愿我们的祖国繁荣昌盛，国泰民安。
一切有法可依，都源自于山河无恙。
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