治白癜风 http://pf.39.net/bdfyy/在对待财富的态度上，我和我媳妇拥有两种截然不同的价值观。
我是典型的“蚂蚁族”，先牺牲后享受，希望认真工作，早日退休，筑梦余生。我的目标就是早日实现财务自由。
我经常给媳妇上课，比如会举以下的例子：
陈先生20岁开始投资，每月定投元，假设年回报率是10%，他投资7年就不再扣款，让本金和获利一路成长，60岁时拥有万。
王先生26岁开始投资，每月定投元，假设年回报率是10%，连续扣款33年，到60岁时才累计万。
所以啊，你看看，早点儿理财是多么重要啊！
而媳妇是典型的“蟋蟀族”，主张今朝有酒今朝醉，开开心心的活在当下比什么都强，明天和意外不知道哪天来临，节省一辈子没准儿这钱会给谁花。
所以，媳妇经常埋怨我不懂生活，我埋怨媳妇败家，拖累我财务自由的进程。
当本金少的时候，一般的收益率是满足不了暴富的需求的，比如我只有10万本金，即使走狗屎运10年前买了茅台的股票，持有到如今资产也就是来万，这点儿资产也是解不了渴的。
所以，你就会发现，没什么钱的人*性往往是很大的，我也一样，对于保险的那一点点收益我当然也是看不上的，只恨手中本金太少，英雄无用武之地。
这段时间来发生的一些事情，改变了我的想法。
亲戚为了孩子上学要买房，但首付的钱都没有，问能不能借点儿钱。省吃俭用用的我账户上还是些微有点儿钱的，有钱不借过不了心理关，更不是我的风格，那就借吧！
后来一问差点儿没气死，为了孩子去县城买房是最好的，社区比较成熟，距离老家也近。人家偏不在县城买，而去省城的郊区买期房，说地铁马上修到那，以后升值卖了都合适。
你的房子应该升值，我的钱就该贬值吗？我地财务自由啊！
过了两天，表弟又问我借钱，有了上次的经历，这次我一定要问仔细借钱干嘛。仔细询问了一番，原来要借钱买大货车：除了首付是借的，每个月还需要还贷款1.5万。
成功靠胆量，你这胆量也忒大了，现在环保查这么严，一个月没活儿你就得断供把车搭进去。
没钱，不借！
表弟在朋友圈发了段成功学大师洗脑的视频后把我拉黑了：
穷人之所以穷就是因为不敢尝试，他常说的一句话就是万一失败了咋整？
你有没有发现这个逻辑很可怕，他本来就很穷他说万一失败了咋整？
大哥！你现在很成功吗？
大哥！你失败了不怕你还是穷人，可我怕啊，我的养老金就打水漂了啊。
幸亏没借，现在村儿都封了，人都出不去，你的大货车去支援武汉啊！
为谁辛苦为谁愁啊，积累下来的财富不一定都是自己的，也有可能是大家的。可钱还是要攒的，因为明天到来的概率一定是比意外要高的多的，买了那么多的保障型保险，保险公司肯定也在天天为我祈祷。
现在看来也只有放在保险里的钱才是真正属于自己的钱。
于是，开始动员我家“败家娘们”，呸呸......是“懂生活的媳妇”：
媳妇你看啊!北京的男性平均寿命是80岁，北京的女性平均寿命是84岁，我又比你大三岁，我身体又没你好，我应该是会走你前边的，我估计你会孤零零的一个人至少生活10年的时间。你说现在老公可以挣钱给你花，以后可怎么办啊！
你现在多挣点儿，给我多留点儿不就行啦？
给你留再多钱，估计也不够你造的，我觉的必须得借助一种工具，可以像发工资一样让你月月都有钱花，你可以可着劲的花，但就是不能把钱全造了，你活多久就领多久的钱，哪怕以后活成老妖精，那也可以月月发钱。
那感觉不错，咋整啊？
招商信诺有款不错的养老保险叫自在人生养老年金保险，你现在一个月交块，等你60岁退休开始每个月可以领块，活多久领多久。你比我活的时间长，这产品做你身上是最合适的，活的越久越合适，你要可着劲儿的活啊！
一个月块不够花！
那可以买两份一个月领。
还不够花！
我给你买两份你自己买一份，给你存钱你自己也付出点儿代价，你自己买一份，以后每月领块，再加上社保，应该饿不死！
还不够花！
不行，你还想当富婆以后养小老头儿啊？
经过一番说服，我每月强制储蓄了块，也带动了“懂生活的媳妇”每个月能强制存块，这钱可能没我去做投资挣的多，但这笔钱一定是属于我家庭的。
哪有什么一夜暴富，日积月累留下来才是真正的财富。
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简单介绍一下招商信诺自在人生这款养老年金保险：
4.%的年金产品一个个停售后，自在人生是市场上仅存不多的预定利率4.%，且实际收益还不错的年金产品，也是一款真正符合养老需求的年金产品。
投保规则
投保年龄：28天-55周岁
缴费方式：年缴、月缴
月缴元起，每月强制储蓄一笔钱还是不错的，尤其对于年轻的朋友，不像其它的年金一样，每年需要交几万甚至几十万，对我们来说比较遥远，这种细水长流不疼不痒的方式会更好，潜移默化中就积攒了一笔钱。
不投这保险钱可能也就花了，买了对现在生活也没太大影响，但钱却留下来了。
缴费期限：10年/15年/20年
如果每个月强制储蓄的钱不多，那最后领的养老金是不多的，不想增加每个月的储蓄额度，那可以选择拉长缴费年限，所以这款产品最短缴费年限是10年。
保险期间：终身
我觉的真正的养老险一定是要领取终身的，这样才有安全感，用有限的资金应对不知多久的寿命，养老金与生命等长是最好的。
有人说保险姓保，真正的保险就是应该是像意外、重疾、医疗、寿险这样的产品。
其实养老金产品也姓保，保障型产品保障的是活的太短的风险，而养老金产品保障的是活的太久的长寿风险。
年金领取方式：年领、月领
我一直觉的拥有一缸水没有拥有一个持续流水的水龙头要好。
有稳定的持续的现金流人活的更泰然一些，每月领的养老金痛痛快快的去花，花完了下个月还有。
拥有一笔财富需要时刻计算着还有多少钱，还能活多久，花多花少都不甘心。
保障责任
为了合规我贴张条款，看不太明白的话我来翻译成人话：
养老金领取年龄：55、60、65岁
想什么时候退休可以自己选择，领的越早领的越少，领的越晚领的越多。
如果前期缴费不是太多，那么可以延迟领取，如果前缴费还可以，那么可以选择早一点儿领取。
我倒是建议可以领取的晚一些，因为我们这一代肯定是会赶上延迟退休的，晚一点儿多领点儿，反正晚领也不会亏（看下一条）。
保证领取20年：
如果没领够20年，比如只领了3年就身故了，那么剩余17年的养老金一次性赔给受益人。如果领够20年了，多活几年就多赚几年，只要活着就一直领，但这时如果身故了那就没有身故金了。
举个例子：
月光族小美今年25岁，收入不低但花销更大，小美自己也明白攒钱的重要性，但就是很难把钱攒下来。
了解到自在人生后感觉非常不错，于是打算把保单生效日设置成每月发工资的日期，工资发下来后先扣保费，这样就能做到先储蓄后消费了。
小美打算每月强制储蓄元缴费10年，60岁开始月领养老金。
小美选择的缴费对应的基本保额为元，即如果选择养老金年领则每年领取元。
如选择月领，则每月领取*0.=.8元≈元（这样显得多一些）。
利益表
钱是分期交的，也是分期领的，光从表面看不出具体收益怎么样，那就算一下领取到不同年龄时的年复利收益：
身故irr是指当年突然身故了的情况下的收益率。
退保irr是指觉的身体不行了，在身故前赶紧退保现金价值的收益率。
随着科技的发展医学的进步，长寿将是常态，这产品就是活的越久越合算。以上利益都是确定的，收益确保的情况下还是不错的。
招商信诺其实是非常厉害的一家保险公司，尤其是在高端医疗领域。
当然，今天介绍的是年金产品，确定收益型的产品只需要看哪家公司给的多就可以，公司背景对我们来说没太大意义。
这个保险公司我没听说过，靠谱吗？
你推荐的保险这么便宜，有什么猫腻吗
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投保误区
百万身价意外伤害保险是否值得买？
万能账户真的有传说中的那么神奇？
心真宽！保额不足竟然敢去体检？
如实告知不是什么都要告知
不知买啥保险？看这几张图就全明白了！
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