“小”保险公司靠谱吗？
这是不少小白问我的问题。
我给小字打了个双引号，是因为发现大家对小有些误解。
大家都知道，我们国家在金融领域大多采用的是准入制。
也就是常说的，有牌照才能开展业务，包括银行、保险、证券、信托、基金等等。
这些牌照是非常值钱的，像基金销售牌照都从几千万涨到了1.5个亿，更别说银行、保险、证券这类大牌照了。
为什么值钱？难拿。
设立保险公司要具备以下条件：
主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元。
给大家翻译一下。
股东要有钱，最少拿出来2个小目标，一般都是拿几十个小目标；
信誉要好，有钱不诚信也不信；
还要有一整套发展计划，不是来赚快钱，能长远发展，高管合格。
之前就有不少保险公司被保监会否掉了，包括像苏宁这类巨头联合发起成立的天伦人寿。
所以，能办出来的保险公司都不小。
其实，大家所说的大更多是指名气响、代理人多。
像经常听到的老五家：国寿、平安、新华、太保、泰康，还有友邦、华夏。
这些保险公司有些是牌子老、广告多，有些就是代理人多，七大姑八大姨都在给“宣传”。
我跟他们说起安邦、阳光、生命人寿这些前十的保险公司，他们第一反应还是“小”。
所以，你的直观感觉并不准确。
如果真的是规模“小”的保险公司，有风险么？
放心吧，国家对保险公司有一道又一道严格的规定。
保险公司比其他各类投资机构要安全很多，可能是仅次于国家社保基金了。
我们国家从年开始实施第二代偿付能力监管制度，这套标准真·国际接轨，关键标准甚至比欧美的都要高。
什么是偿付能力？
就是我们假设一种极端情况，所有人都要保险公司赔钱，保险公司可以偿付多少的能力。
保监会要求保险公司必须有至少%以上的资金偿付能力。
除了这套标准的保障，我们国家还有几家再保险公司，他们相当于是保险公司的保险公司，像巴菲特的伯克希尔哈撒韦公司最重要的业务就是再保险。
当出现天津港爆炸、事件等极端情况，他们就会出面来分担保险公司的损失和风险。
那万一最坏的情况，保险公司真的破产了怎么办？
如果还在破产边缘，我们国家的保险保障基金会接管保险公司，年就接管了巨亏的中国联合保险。
如果真的破产了，《保险法》还有规定：
要么自己协商找人接盘，要么国家指定家公司接盘，总有一个接盘侠为你负责。
不过，这条规定只针对人寿保险公司。
像寿险、一年以上的长期重疾险、两全险、万能险等都是永远有保障的。
非寿险像意外险、医疗险这些就是有条件保障了。
这也是为什么我一直说要买长期重疾险做基础保障的原因之一。
不过，改革开放40年来，我们经历了大大小小数次经济危机，还没有保险公司真破产过。
总之，我们国家境内的保险公司，实力不用担心，更主要的找到适合自己的好产品。
在同样的保障范畴能够提供最划算的价格，就是王道。